Hur ska jag göra med bostadslån?

Din bolånekostnad påverkas indirekt. Ganska stark korrelation dom emellan.

Ska du binda dina lån nu blir det inte billigt, det har gått upp rejält sen slutet av feb, och snart börjar nog bankerna höja sina listpriser ganska ordentligt också.

Fast det finns ju fler alternativ också.

Om vi utgår från din "komma på 15 år senare"-tanke så kan man ju tänka sig att om man istället valt att lägga amorteringspengarna på ett separat konto på börsen kanske man fått en högre avkastning där i förhållande till minskat bolån och på så sätt varit mer flexibel om man velat betalat av då istället hela beloppet etc..

Amortera är i nuläget bättre än något typ av sparande i enkel mening. Men någon fond eller (aktie) med låg risk och ingen amortering är vad jag själv skulle göra. Men jag har rätt bra koll på marknaden så måhända inte den bästa rekommendationen. Men visst finns det fonder som kommer ge mer än räntorna och runt inflation utan någon direkt risk.

Amortera är bäst, men du gör det inte själv. Du har rätt bra koll, men säger samtidigt att det finns fonder utan "någon direkt risk" (?) som ger mer än ränta och runt inflationen?

Så, du som har koll, har du tips på dina riskfria fonder som garanterar runt 5% att dela med dig av?

Ja, det har jag såklart. Men hade jag velat uppmuntra människor till att investera utefter mina tips så hade jag såklart gjort det. Skulle aldrig falla mig att gå så långt att berätta vad folk ska göra med sina pengar och hur.

Nu brukar inte inflationen vara 5% som du borde veta om du så bestämt går på mot mitt inlägg.. Men visst finns det fonder som i många år ligger på den nivån jag skrev. Även aktier men såklart betydligt mer vanskligt. Och skälet till att jag inte heller namngav ett förslag.

Och vadå inte amorterar? Jag skrev ingenstans att jag inte amorterar just för att jag amorterar. Men jag bor inte i en nyproduktion som frågan gällde. Eller i ett läge med en osäker omvärld, höjda räntor på ingång, stor inflation och ett USA som inte kan hantera sitt ekonomiska läge(som du vet också påverkar marknaden beroende på bransch).

Så hade du något vettigt att bidra med eller ville du bara tjura och hoppa på mig utan skäl? Jag gav åtminstone ett möjligt perspektiv gentemot den lösning de flesta väljer, eller numera tvingas välja efter de nya reglerna 1/6-2016 kring amorteringskrav.


”är vad jag skulle göra” är alltså meningen du läser som att jag gör och inte att om jag vore i TS situation och därmed slöade du din, min och andras tid som löser tråden?

Verkligen meningsfullt inlägg du leverade. Bra jobbat!

Vad inflationen brukar vara är en fråga om perspektiv. Vi har haft en extremt låg inflation senaste åren, det brukade den inte heller vara. Runt 5% är högt från vad vi kom ifrån, och högt jämfört med riksbankens mål, men inte historiskt. Snittet från 1945-2010 är strax under 5% tex. Eurozonen ligger just nu på runt 6% och USA runt 8%.

Anledning till att jag citerade ditt inlägg var om din höga avkastning utan risk. Om du nu har hittat ca 5% mer eller mindre riskfritt, så är jag väldigt nyfiken på vad i så fall, då jag direkt hade hoppat på det tåget! Ja, det finns fonder som haft bra avkastning under längre tid, men utan "någon direkt risk", för att citera dig?

Jag skulle bundit 50% på 2 år och 50% på 5 år. Inte direkt för ekonomiska anledningar utanför det psykologiska lättnaderna av att veta vad ens månadskostnad blir. Hade räntan på 5 år varit lägre hade jag bundit allt då, men med den stora skillnaden skulle jag spela spelet lite.

Jag band igår på 1år
1.19%

Jag tror också att räntan är på väg upp. Men det gäller att få en bra nivå på sina lån över en längre period. Dvs om jag kommer billigt undan nu så kan jag ta en större smäll sen.

Klyva hårstrån much? Du tycker att jag inte valde rätt ord för att förklara att det finns fonder som är tämligen riskforskare med Ok avkastning i relation till vanliga räntor på sparkonton.

Jag skrev att jag inte rekommendera det om man inte är tillräckligt insatt. Jag skrev inte ut aktie/fonder pga risk och jag skrev ”mer eller mindre” och inte riskfritt rakt av. Detta betyder alltså alltså att jag förstår att det alltid är en risk men att det finns alternativ som grovt skiljer sig från varandra på marknaden. Alltså jag skrev precis allt som en ansvarsfull individ med förståelse för marknaden hade gjort. Du tycker jag skulle varit ännu tydligare kring riskerna? Ok. Vi säger så då så slipper du behöva bråka i onödan med mig. Men andra som läste mitt inlägg förstår precis. Du hängde ju upp sig i första hand på att jag inte amorterade fast jag inte skrev det, och nu detta. Hade du en dålig dag? Detta är Flashback och folk har olika åsikter om precis alla typer av ämnen. Har du svårt för det bör du inte läsa här inne. Jag står fast vid att mitt inlägg var balanserat och att jag inte propagerade för fonder/aktier rakt av utan att påtala negativ potential. Samt att jag gav ett annat perspektiv och alternativt med hänvisning till olika skäl som just nu påverkar samhället negativt i stort.

Och du vill också tjafsa om inflationsnivå? Svenska samhället och facken/arbetsmarknadens parter landar varje år i en nivå av inflation som är så nära verkligheten som det går. Därav förändringarna i människors lönekuvert. Det känner du väl till, men ändå ska vi bråka?

Köpte min första lgh när räntan var 7%. Men fint att du tror.

Problemet är att man nu har ritat in sig i ett hörn med bostadspolitiken. Det går inte att höja räntan eftersom man då kraschar sekundärmarknader.

5 år ca 5000 /mån minus ca 30% tillbaka på skatten är helt ok (räknade snabbt i huvudet) räntorna ska obevekligen upp så korta bindningar är förlust i längden

När man kollar på SBAB listräntor står det räntekostnad före och efter skatteavdrag.

Vilken ränta är det man ska tänka är den man betalar varje månad?

Dras skatten av på räntan varje månad eller hur ser det ut?

Den totala kostnaden (ränta+ amortering) blir högre när man fyllt i 'före skatteavdrag' än 'efter skatteavdrag'.