Spara gammal kapitalförsäkring?

Sent 90-tal startade jag ett sparande till mina barn. Den då rekommenderade sparformen var fonder via kapitalförsäkring. Villkoren var att pengarna inte fick röras de första fem åren, man betalade en schablonskatt varje år och det ingick en livförsäkring.

Jag köpte Robur Technology för allt. Det gick bra först, men gick åt helvete i IT-kraschen. Pengarna fick dock stå kvar, och som alla vet har Technology gått bra senaste 5-10-15 åren.

Hösten 2020 fick telingarna ut 100000 var, då fonderna stod i 200000 då. De hade behov till kontantinsats på boende. Jag valde då att ge dem pengarna från ett annat av mina konton, dvs jag sålde inte Technology-fonderna och avslutade inte kapitalförsäkringen. Fonder o försäkring finns kvar, och barnen är fortfarande förmånstagare till livförsäkringen.

Idag är detta sparande värt 253000 kr. Ska jag sälja fonderna, avsluta kapitalförsäkringen och köpa nya Technology-fonder via ISK? Jag utlöser väl ingen reavinstbeskattning eftersom jag schablonskattat via kapitalförsäkringen..? Eller ska jag låta kapitalförsäkringen vara kvar? Jag vill alltså inte ha tillgång till de 253 000 kr, utan jag undrar bara vad som är smartast om man vill ha kvar pengarna på ett sparande. Finns det något värde i att hänga kvar vid kapitalförsäkring som sparform?

Vänta med att ta ut pegarna tills du går i pension. Då behövs verkligen pengarna.

Du schablonbeskattas när du tar ut pengarna från KF och sätter in dem på ISK.

Det är väl egentligen "ingen" skillnad att mellan KF och ISK om man sparar i fonder?

Är du säker på det??? vadå schablonbeskattas när du tar ut? I en kapitalförsäkring dras väl schablonskatten löpande direkt från sparandet och är väl i viss mening då "ärligare" än en isk som schablonbeskattas i din deklaration.

Kolla om du betalar någon årlig avgift för själva kapitalförsäkringen. Det är vanligt att gammelbanker och försäkringsbolag tar ut en rätt saftig årlig avgift för sina kapitalförsäkringar. I så fall bör du byta, men annars finns det ingen större anledning att göra det.

Skattemässigt är det egentligen bara om du skulle ha ränteutgifter (eller andra kapitalförluster, t.ex. på en vanlig aktiedepå) och saknar inkomster att kvitta dem mot som det finns en fördel med ISK framför KF. Med ISK går det nämligen att kvitta schablonintäkten mot ränteutgifter och kapitalförluster, vilket inte går med KF.

KF har fortfarande en del fördelar mot ISK också (t.ex. om man äger utländska aktier som har utdelning) så det är inte så att ISK är helt överlägset KF och att man därför bör byta alla KF-konton till ISK.

Det är insättningen i ISK som genererar en schablonskatt.

Ja jag hade också en Skandialink försäkring en gång i tiden som de hade hutlösa avgifter insättningsavgifter och dyra fondavgifter mm . men fonderna gick bra så man svalde skiten ändå sen dess har de ju fått pressa priserna då nätbanker mm började konkurera och avtalen blev mer transparanta med. Skillnaden i beskattning är ju hårfin idag och fördelen med Kapitalförsäkringen är väl just förmånstagardelen och att du kan styra dem som du önskar till vald förmånstagare. dessutom är väl det någon extra livdel på 1 procent eller liknande om du avlider . (den har du ju fått betala för iofs men ändå). så ser väl ingen anledning för dig idag om du inte har andra fonder du vill komma åt i ISK förstås

Vad är det för svar, insättningen i en kf genererar också en schablonskatt? Vad menar du med det svaret?

Nej, jag har schablonbeskattats årligen. Kan alltså inte hända något skattemässigt om jag säljer fonderna ANTAR JAG, annars dubbelbeskattas jag. Den enda skillnaden mellan ISK och KF antar jag är försäkringsdelen? När jag tog KF fanns ju inget ISK utan KF var enda sättet att schablonbeskattas och inte reavinstbeskattas. Men nu är väl ISK o KF lika i det avseendet?

Ytterligare en orsak att spara i KF och inte ISK är ju att politikerna pratat om att göra försämringar för ISK-sparandet. Är det bra att hänga kvar i sin KF pga det?

Ingen aning på skatten om det blir nån skillnad framöver men bägge styrs ju av statslåneräntan i november med lite skillnad i upplägg på när pengar sätts in kf hela värdet av insättningen på våren och halva värdet under hösten medans isk har kvartalsvis upplägg men är ju typ same same i slutändan. Sedan schablonbeskattas ju hela värdet en gång per år. Nu har ju staslåneräntan varit så låg så de införde ett golv för att staten skall få sina stålar ändå

Tack för tipset, jag ska kolla om det finns en avgift. Det var såna råd jag var ute efter. Det är väl det man betalar för livsförsäkringen. Ska kolla upp det. Har inkomster att kvitta ränteutgifter emot, annars bra info.

Insättningar på ISK schablonbeskattats. Sedan schablonbeskattas det årligen likt kf.
Flyttar du från kf till ISK, så kommer det räknas som en insättning.

Vad skulle det vara för problem att dubbelbeskattas staten har inga problem med de, görs exempelvis på energi först en energiskatt sedan betalar man även moms på energiskatten.