IMF:s förslag: Basera credit score på din webbhistorik.

Internationella valutafonden vill alltså göra så att det du skriver och söker på online ska påverka din förmåga att låna pengar. Ja det kommer ju inte leda till något illa alls.... 1984 here we come.

https://gizmodo.com/your-credit-scor...ory-1845912592

Hur hänger det ihop? Vad jag söker och vad jag tycker på internet har väl absolut ingenting att göra med hur jag betalar mina räkningar?

Hur har de tänkt lösa problemet med folk som använder VPN-tjänster, då? Automatiskt avslag, gissar jag?

Dom försöker få det att hänga ihop i texten. Rätt så lösa formuleringar som “the type of browser and hardware used to access the internet, the history of online searches and purchases”. Men rätt uppenbart att detta systemet är tänkt till att missbrukas. Lyssnar du på Alex Jones så ska du inte få låna pengar till sommarstugan är tanken. Kina har väl ett liknande poängsystem. Tur att man lever mer efter Buddhas läror och inte behöver låna miljoner till ting. Sättet man vinner över dessa svin är att inte vilja ha något av vad dom erbjuder.

Så länge du inte söker på något konstigt så klarar du dig. Du har väl inget att dölja?

EDIT:
Sarkasm

Är rädd för att det inte är jag som bestämmer vad som är konstigt att söka på.

Löjligaste svaret. Vad vet du om just dina åsikter och intressen i framtiden blir klassade som icke önskvärda. Är du då frökens lilla gullegris och slutar med att tycka och tänka fel då? Stämmer alltid dina åsikter överens med normen? Väljer du åsikter efter normen till och med? Då har du ju inget att oroa dig för. Bara spotta på fingret och känna efter vart vindarna blåser idag. Enkelt.

Det här är större än vad någon enskild användare surfar på småtimmarna. Du får tänka i flera led vad detta kan leda till.

Jag var sarkastisk

Fast vill lånebolag ha vassare verktyg? Är det inte enklare för SMS-företag och dylikt att acceptera alla (rimliga) ansökningar när de kan ta ockerränta? I slutändan tjänar de på upplägget även om många kunder inte kan betala tillbaka sina lån då den höga räntan tar hänsyn till just detta.

Köphistorik osv är ju en grej (detta används ju av många idag, ex Klarna), men sökhistorik är ju en helt annan sak. Den som ex har en bekant som hamnat i stora ekonomiska problem och vill hjälpa till kanske googlar på saker som "inte råd betala räkningar", "Skulder KFM", "skuldsanering" o.s.v och då läser på sidor och forum för skuldsatta. Den här personen har ju dock inga som helst problem med sin ekonomi..

Naturligtvis handlar det inte inledningsvis om att sätta poäng på medborgare utifrån deras politiska aktivitet online. Forskarna pratar om att använda AI för att, med hjälp av köphistorik och annan "relevant" information, få en bättre helhetsbild av personen i fråga jämfört med att endast titta på deklarationsunderlag.

Jag tycker att det är väldigt oroande att det diskuteras på IMF:s plattform. Vem som helst förstår ju att detta oundvikligen öppnar upp dörren för att väldigt enkelt kunna lägga till en hel del faktorer som just handlar om vilka man pratar med (icke önskvärda, kriminella, andra med "låga poäng") och vilka forum och sidor man är aktiv på.

Grundidén är knappast banbrytande dock, och det är säkert ofrånkomligt att företag och organisationer kommer att använda all den här tillgängliga datan för att bättre kunna bygga profiler och spåra individer i olika syften. Skräddarsydda reklamer finns redan (bara det hade ju varit ren science fiction för inte alltför länge sedan), det är rätt naturligt att det utvecklas så att även banker och finansiella institut får en mer säker (läs: vinstgenererande) bild av sina kunder, minskar risken med dåliga lån och hittar möjliga lönsamma kunder som annars kanske inte går att komma åt. Problemet är som sagt att det är väldigt lätt att banker helt plötsligt slutar låna ut pengar till folk som är medlemmar i fel organisationer. Till en början låter det säkert till och med bra - sådana som är aktiva medlemmar i eller sympatisörer till diverse terrorgrupper ska naturligtvis inte kunna låna pengar. Sen blir det kanske att de som sympatiserar med grupper i gråzonen (som går emot bankernas "värderingar") utesluts. Sen får du helt plötsligt inte längre ett hyresavtal om du har postat i fel forum på Flashback eftersom du anses vara en risk för övriga boende i huset.

Naturligtvis öppnar det upp för nya typer av "kreditvärdighetspoäng" som tar hänsyn till andra sociala faktorer, jämför med Kinas poängsystem idag (https://en.wikipedia.org/wiki/Social_Credit_System). Även om det inte börjar med renodlade poängskalor utan snarare whitelist/blacklist (som i Kina) är det i princip oundvikligt att någon aktör förr eller senare samlar ihop all data och sammanställer i en enkel poängskala så att t.ex. hyresvärdar kan få en snabb bild över potentiella hyresgäster. Det har redan prövats i Kina i mindre skala.


Lite långsökt nu måhända, och sådant där brukar oftast till viss del balanseras ut av att det t.ex. kommer en ny bank som inte bryr sig om din sökhistorik (jämför med banker som lånar ut även om du har betalningsanmärkningar idag), men det kommer inte vara lika fördelaktiga villkor som om du är "ren".

Har man sökt på sådant lär låneinstituten se det som positivt då det innebär att man läst på. Värre om man precis sökt på en Gucciväska för 80.000kr och vill låna 80.000kr och jobbar som barnskötare.