Balansering av fondsparande

Tjena!

Har börjat bygga på en fondportfölj på lång sikt.
Tanken är att jag ska bygga den 2-3 år med månadsparande och sen låta den växa ytterligare några år, och därefter börja skörda frukt och plocka ut överskott när den går upp mer.

Min uppställning av fonder

Acces global
Acces asia
Spiltan investment
Robur ny teknik

Ungefär likviktat

Och sen lägre vikt i acces mix och Swedbank small cap USA.

Är lite osäker på hur jag ska vikta. Skulle ni plocka bort eller lägga till någon fond?

Först skriver du "långsiktigt sparande", sedan skriver du att du ska börja plocka ut pengarna redan om kanske 5 år. Då är sparandet inte särskilt långsiktigt. Kan du förtydliga hur du tänker dig tidshorisonten?

Om du plockar ut vinsten så får du ingen ränta-på-ränta-effekt.

Om 10 år då, när ränta på ränta gör så att den går upp 100-150 t ett bra år så man kan jobba halvtid å njuta av avkastningen.

Det blir säkert bra. Det mesta är indexfonder med låga avgifter. Du får en undervikt i USA och övervikt i Sverige och Asien.

Jag hade hoppat Robur Ny Teknik eftersom den är dyr och aktivt förvaltad. Men där tänker vi kanske olika?

Robur Access Mix är en blandfond med 50/50 aktier/räntor. Den kan du börja växla över en del till om kanske fem år. Den har enbart svenska aktier och svenska räntepapper så du slipper valutarisken. Kanske lämpligt att ha ett par årsuttag i denna fonden.

En tumregel är att du kan ta ut ca 4% om året ur portföljen utan att behöva nalla av kapitalet. För att säkert ta ut 150t om året bör du spara ihop 3,8 miljoner.

Jag ökar i small USA då, jag vill inte ha undervikt i USA.

Oavsett så har teknik fonden gjort 260% dom senaste 5 åren det är ingen av dom andra fonderna i närheten av. Så avgiften tycker jag är förlåten. I slutändan är det avkastningen man vill ha.
Men funderar om man inte skulle byta till Swedbank svenska småbolag istället, för mer bred exponering.
Tech bubblan kan ju smälla framöver.

Ja bra idé man kan ha mixfonden som avtrappning för å säkra pengarna en stund innan man skall ta ut dom.
Och kanske Spp obligation som sista trappan.

Hua så mycket lär dröja. Hehe. Får satsa på en miljon först.

Varför ska man hoppa av en bra förvaltad fond om personerna bakom gör ett bra jobb? Det är väl inte fel att betala för ett bra arbete? Vilken småsparare hittar de företag som förvaltare hittar? Visst ska man vara skeptisk mot höga avgifter men som sagt ett bra kostar.

För att jag inte tror på att fonden kommer avkasta bättre än något annat. Sätt pengarna i globalindex bara.

Lektion nummer ett: Ska du betala för aktiv förvaltning, ta reda på fakta först.

Personera bakom succén med Ny Teknik har lämnat robur och startat egna fonder. Innehaven som de byggt upp kan såklart fortsätta gå bra, och de nya förvaltarna kanske få "stjärnstatus" i framtiden. Men det vet vi inte i dagsläget. De lever på gamla meriter.

TIN Ny Teknik heter nya fonden, om det är förvaltarna du är ute efter. Men du kanske inte gjorde din research gissar jag...

Fast småbolag har historiskt spöat globala index rätt rejält. Trots att dom har högre avgift.
Och det kommer dom med största sannolikhet fortsätta göra, småbolag växer mer än stora.

väljer man mellan låg avgift eller högre avkastning, väljer jag högre avkastning.

Jo jag har gjort resarsch, var flera år sen dom lämna. Men nyteknik fonden har gått lika bra efter att dom lämna. Lika bra som Tin fonden.

Dom flesta teknik fonder har gått enormt på sistone och det är intr förvaltarnas förtjänst till så stor del.

Ska du jämföra småbolagsfonder så är det inte rätt att jämföra med OMX30 eller andra stora index. Småbolag har större avkastning men även risk. Om man är ok med större risk så är det inga svårigheter att fixa ihop högre förväntad avkastning, det kan du göra även med en globalindexfond bara du belånar dig.

Belåna vill jag inte. Risk är egentligen svårdefinierat, risken att bara ha storbolag är ju att du missar avkastning än du istället skulle valt småbolag med mer avkastning.
Risken är stor att missa avkastning på uppsidan, för det är den man vill ha.