Fondportfölj Kritik Önskas

Hej,,

Har precis sett över mitt sparande och faktiskt slagit igång ett framtida månadssparande i fonder.
Har under en tid bara låtit det som blivit över varje månad bli liggande och emellan åt flyttat det till sparkontot.. Men nu är det slut med det. (Inga kommentarer om hur mycket jag gått miste om, det kan jag räkna ut själv från beloppet.. Tack ändå.)

Jag kommer nu till en början sätta in nästan en hel månadslön varje månad för att jobba ner min hög.. Sedan kommer beloppet bli knappt en halv månadslön eller vad jag nu får över..

Här är en bild på min tänkta allokering. Fonderna handlas på Nordnet.
https://imgur.com/a/6AXATEN

Kolumnerna är Fond / Belopp / Allokering / Avgift eller viktat medelvärde.
=> Viktat medelvärde hela portföljen är 0,49%

Önskar först och främst kritik på fondvalen var för sig.. Någon fond ni absolut inte hade köpt? Varför?
Någon fond som ni tycker saknas? Varför rekommenderar ni den fonden?

Självklart vill jag också få kritik på alla andra aspekter där ni har något att tillföra!

OBS! 5500 är bara inmatat som platshållare.. Men jag sparar inte mindre än det..

Först och främst skulle jag vilja veta hur stort belopp ditt kapital är. Eller uttryckt annorlunda sätt: din korta räntefond bör vara stor nog att kunna räcka till relativt vanliga förutseddo och oförudsedda utgifter. För småsparare innebär detta att man behöver större andel räntebärande, för storsparare mindre (men räntedelen kan fylla andra funktioner också).

Sen tycker jag nog du har en övervikt på sverige som jag nog skulle vilja minska.

Vidare bör du nog se över vissa fonder som jag kan tycka är lite väl dyra.

Slutligen skulle jag nog föreslå att man kompletterar med 10% råvaror/guld. Och då menar jag inte aktier i brancherna utan derivat mot råvaran direkt (eller om du väljer ha råvaran fysiskt).

Tackar,

Total summan som kommer sitta i denna portfölj inom ett år är mellan 100 - 500 tkr. Mer exakt än så vill jag inte vara.

Jag har en ordentlig buffert utanför detta sparande, räknar inte med att behöva pilla på dessa pengar oplanerat... Men jag har tänkt tanken beroende på hur stor jag ska låta min buffert vara, att om jag minskar den så ska mer stå i räntor..

Vart skulle du öka på innehaven om jag minskar i Sverige?

Dom dyra är ju framförallt Teknik-inriktade + Östeuropa.. Där jag tyckte jag ville ha med en liten del av varje, men inte kunde hitta billigare alternativ.. Du skulle slopat dom helt?

Ska fundera en extra gång på råvaror.. Lutar mot att det kommer införskaffas till kanske 5% vid ombalansering men inte vara del av månads-sparandet.. Åsikter?

Tycker fonderna är bra. Seriösa förvaltare och rimliga förvaltningsavgifter, ingen som har omotiverat hög avgift tycker jag. Om det är något med portföljen jag kan ha synpunkter på är det allokeringen av kapitalet sett till de regionala ekonomierna.

24 % av kapitalet i Sverige-fonder.
6 % av kapitalet i en Europa-fond.
8 % av kapitalet i Östeuropa-fonder.
4 % av kapitalet i en USA-fond.

Personligen hade jag minskat exponeringen mot Sverige och ökat exponeringen mot Europa och USA. Som det är nu är din exponering mot Östeuropa nästan lika stor som mot USA och Europa (exklusive Sverige och Östeuropa) tillsammans, det tycker åtminstone jag är orimligt med tanke på att de flesta kvalitetsbolagen finns i USA och Västeuropa. Nu har jag inte kollat upp allokeringen i dina globalfonder, kan hända att de har stor exponering mot USA och Västeuropa.

Europa och USA (och då inte bara tech).


Se om du kan hitta billigare. Sen kan man fundera på ifall man inte får tillräcklig exponering mot brancher genom de breda fonderna.


Ombalansering kan man till en början kunna åstakomma genom att justera hur man sätter in pengar. Om någon del har fått underbalans så ändrar man sitt månadssparande så att man betalar in mer där och mindre där det har blivit överbalans. Det är först när man har stort kapital som man blir tvungen att sälja av för att ombalansera.

Några saker jag skulle göra är att förenkla den till färre fonder samt lägga till 10% guld.

- Minska sverige till ca 15%

- Skippa europa och usa och lägga det på guld. En globalfond innehåller mest usa teknik ändå så man behöver inte större exponering mot västteknik

- Byta ut östeuropa mot emerging markets.

- kanske lägga till någon fond som prioriterar hållbarhet/grön teknik

Vill spara i ca 3-5 år hur är denna portföljen tycker ni, eller är jag helt ute och cyklar?

Gobal 30%
Avanza Global 0,11%

Tillväxtfonder 10%
AMF Aktiefond Asien Stilla havet 0,47%
Swedbank Robur Technology A SEK 1,39%
Öhman Etisk Emerging Markets A 1,06%

Sverige 20%
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 0,27%
SPP Sverige Plus A 0,33%

Ränta 40%
AMF Räntefond Mix 0,11%
SPP Obligationsfond 0,22 %
Carnegie Obligationsfond A 0,62%

Skulle vilja rekommendera som många andra att använda fondroboten Lysa. Du får efter en genomgång en välbalanserad och bred portfölj och en bra räntedel till låg kostnad. Varför lägga så mycket tid och arbete när man kan få det skapat direkt ?