Stor löneökning. Vad göra?

aHej på er. Jag är 36 år, jobbade en massa okvalificerade jobb med låg lön och dumt nog svart ett par år, nästan ingen tjänstepension intjänad. fick jobb inom it för ett par år sedan och vände ekonomin till det bättre. Har de de senaste 3 åren gått från 24000 i månaden till 29000, har inget sparande själv, dock dryg månadslön som emergencyfound och har lagt undan 300kr var till barnen sedan de föddes. Jag har inga skulder men jag äger heller inte min bostad eller har bil. Ekonomin går plus minus noll utan några utsvävningar.

Byter jobb om ett par dagar. Går in på 43000 och kommer få löneförhandla redan om ett par månader

Så jag har inga problem, bara en massa möjligheter och en massa frågetecken. Vad ska jag prioritera och hur ska jag prioritera? höja barnens sparande till en tusenlapp var. Men hur ska jag göra för min egen del. Min plan är öka levnadsstandarden med ca 2000kr i månaden då jag äntligen kommer kunna unna mig att äta på resturang eller utflykter.
Hur ska jag spara resten? Ska jag satsa första året att bara bygga sparkapital i rena pengar som lätt kan kommas åt eller ska jag lägga dem i fonder?

Jag har en löneförhandling om inte jättelång tid som sagt, nu är jag uppe i lönen som man kan tänka att man kan löneväxla. Är det något jag borde be om vid löneförhandlingen att växla det mot större pensionsavsättning eller är det bättre att ta löneökning och sätta undan det själv i fonder för långsiktighet?

Alla råd mottages gärna. Det här med att betala räkningar, sätta undan på matkonto och sedan ha jättemycket pengar är helt nytt för mig....

Öka deras sparande till 500, och börja spara till dig själv med. SIkta på att ha egen lägenhet åtminstone och sedan kanske hus?

Vad jobbar du med inom IT? Tycker det var riktigt intressant att höra. Gratulerar.

Så är frågan hur du tjänar mest pengar på de extra pengar du nu kommer tjäna eller hur du bör göra dig av med pengarna?

Började själv slösa pengar några år sen när jag fick höra att jag borde investera i aktier eftersom jag kände att det bara var en ond cirkel av mer pengar. Så kan nog inte hjälpa till på den första scenariot.
Handlar det om att bränna pengar så går det ju att köpa lite bröd till tiggaren utanför butiken eller kanske bjuda arbetskollegor på något gott... fast det kanske inte är så relevant när man jobbar med folk som har 40tusen löner..

Har du inte tjänat in nån pension så kan det vara vettigt att kolla på att löneväxla om din lön räcker till det. Gränsen idag är typ 43500 kr efter avdrag, men det är fördelaktigt att lägga undan allt över 43500 i månaden in på pensionskontot av lite olika anledningar.

https://www.ledarna.se/din-anstallni...n/lonevaxling/

Spara resten i ett par billiga indexfonder är väl standardsvaret.

Grattis till en bra utveckling. Det enda du INTE ska göra är att tycka att du har jättemycket pengar och börja ”unna” dig en massa skit. Alltså, slösa inte pengarna på onödig konsumtion även om du tycker att du har råd eller att du tycker du är värd det. Sunt förnuft alltså.

Spara ihop en viss buffert i likvida medel (bankkonto) som du snabbt kan använda vid behov. Därefter, precis som redan nämnts, ökar du barnens sparande i fonder samt sparar till dig själv i billiga indexfonder.

Det finns inget som är så lätt som att vänja sig vid högre inkomster. Försök att hålla dina kostnader i schack även i fortsättningen så går du en ljusare framtid till mötes.

1. Försök att bibehålla dina levnadsomkostnader. Har du klarat dig på ett lägre belopp tidigare så borde du kunna fortsätta att göra det.

2. Spara långsiktigt. Pengarna får du bara använda till pension eller möjligen köp av bostad.

3. Vad har du för mål med ditt sparande till barnen? Misstänker att du vill ge den körkort och ekonomiskt stöd vid utbildning. Vill du att det även ska räcka till suparresor i sydostasien så behöver du öka sparandet. Men misstänker inte att det är huvudorsaken. Sparar du 500 kr/månad så ger det 6000 per år. Det blir ungefär 100 000 kr i dagens penningvärde om du följer inflationen i 18 år. Räcker till både körkort och lite hjälp med studier eller startkapital för att köpa prylar till en lägenhet men absolut inget som barnen blir superrika på.

Då du ligger ett antal år back på din pension så kan det vara läge att lägga allt (om du får högre) över brytpunkten på pension istället. Då du fått en lön långt utöver vad du hade tidigare så kan du lägga en del på din familj, gärna ett litet sparande också, för semestrar och dylikt. Personligen gjorde jag så att jag sparade själv. Som tur är var jag inte gift och behövde inte dela med mig vid skilsmässan, också något att tänka på.

Editerad.

Pensionsspara 2000kr i månaden.
Öka barnens sparande med 500.

Lev precis som du har gjort.
Spara de pengarna som blir över, lägg på hög!
Invänta att bostadsmarknaden går nedåt för att sedan köpa lägenhet eller hus, vad du vill. Du har inte bråttom, kom ihåg det.
Få sedan ditt köpte boende med låg avgift avbetald innan pension.

Du måste likt min generation själv planera din pension. Staten kommer ej hjälpa oss.

Och grattis till jobbet!

Ändra så lite som möjligt i dina vanor och utgifter.

Titta vad överskottet blir med oförändrade vanor.

Fortsätt så fram till någon naturlig milstolpe, som exempelvis säsongsbyte. Kanske ta en semester eller liknande under sommaren om du inte tidigare haft råd att ge din familj det.

När du bestämmer dig för att göra något sådant extra reflektera på hur mycket av ditt överskott du vill spendera.

När du sedan kommer till nästa naturliga milstolpe, kanske hösten gå då tillbaka till din ursprungliga rutiner.

När det gäller kapitalet du sparar undan sätt undan NN% till investeringar. Själv hade jag satt en aggressiv nivå på 50% eller mer och öppna ett investeringssparkonto eller vad det nu heter. Köp index fonder. Fördela i 4 potter, Sverige, EU, USA och någon nisch (medicin, teknik eller liknande). Investera varje månad men undvik perioden April till Augusti eftersom de oftast har dålig utveckling. Efter tolv månader balansera om. Sälj 50% av överskottet i den pott som gått bra och köp i de som gått dåligt eller öppna något nytt. Poängen är att vara iskall och sälja när värdet är högt och köpa det som är lågt. Du kommer inte att bli stormrik om du tror att du vann en jackpott och aldrig säljer det som går bra.

Du kommer snabbt att skapa en situation där du är ekonomiskt oberoende och det kommer att öka ditt självförtroende och öka dina möjligheter att ändra din livssituation under längre sikt.

Jag skriver detta efter personliga erfarenheter.

När jag var 28 år tjänade jag 23000 kr i månaden. Nu drar jag in 210000kr i månaden. Fast jag lever bara på en inkomst på ungefär 45000 kr i månaden. Resten sparas undan. Jag är helt oberoende och fri från bidragsberoende eller tillgång på arbete och kan göra precis vad jag vill efter behov eller omständigheter.

Det enda sättet att komma dit är att inte konsumera mer än du måste. Du kommer inte bli eller må bättre om du ger upp dina gamla vanor utan du kommer bara att stressa upp dig själv när du inser att dina nya vanor bara gör dig mer beroende av att bibehålla din nya inkomstnivå. Då minskar du istället din personliga frihet och blir rädd för att ta ett uppehåll eller att pröva någonting nytt.

Skulle inte råda dig att pensionsspara, sätt in pengarna i vanliga fonder istället annars är fonderna låsta till pensionen.
Du kan utan problem sätta av 4 000 i månaden, välj olika fonder så du sprider risken. Är du 45 år nu, lägger undan 4 000 i månaden har du nästan 1 000 000 i sparat kapital om fonderna går plus minus noll om du blir pensionär vid 65 år.

Är du egenföretagare eller högre chef inom något börsnoterat?