Sparade pengar - Noll koll på placeringar

Hej!

Jag har cirka 300.000+ kronor på mitt sparkonto så man bara ligger där och minskar i värde. Jag lägger undan 5000 varje månad till sparkontot från min lön och sedan lever jag på det jag har kvar efter räkningarna och livet flyter på.

Börjar komma till insikt att i längden kan jag inte hålla på så här utan måste göra något åt det.

Känner mig vilsen i privatekonomin då jag inte vet var jag ska börja. Försökt läsa mig in på fonder och aktier och pensionssparande men har tänkt att "Jag tar det senare".

Vänder mig till er, bröder och systrar, här på Flashback! Var ska jag börja? Tips och idéer, länkar?

Börsen har ökat ungefär åtta procent per år i snitt, men den har även rasat ner vissa år. Sparar du kort- eller långsiktigt?

Ingen vet vad som är bästa placeringen, men jag har inte mina pengar på ett sparkonto.

Om du har noll koll på placeringar är mina bästa råd för dig:

1. Bestäm hur många år du har för avsikt att investera dina pengar (bestäms vanligtvis av när du slutar arbeta). Om detta är 20+ år, se nedan.
2. Om du investerar pengarna i 20+ år är det historiskt sett 100% sannolikhet att utfallet blir positivt. Öppna nu ett investeringssparkonto (ISK) hos nätmäklaren Avanza eller Nordnet för att enkelt kunna investera dina pengar. Valet mellan de två är hugget som stucket, tror dock de flesta på Flashback använder Avanza.
3. Överför dina sparpengar till din valda nätmäklare och lämna ett belopp på ditt nuvarande sparkonto som motsvarar 3-6 månadskostnader. Om det skulle skita sig och du blir av med inkomst ger denna buffert dig möjlighet att överleva i 3-6 månader (+uppsägningstiden) innan du får ny inkomst, vilket de flesta brukar klara fint.
4. Investera dina pengar i billiga (max 0,4% förvaltningsavgift) indexfonder månadsvis tills du lärt dig mer om aktiemarknaden. Detta är överlägset den enklaste formen av investerande.
5. Skapa ett automatiskt investerande på 5000 kr varje månad från ditt nuvarande sparkonto till dina indexfonder på ditt ISK-konto, detta kan din nätmäklare enkelt hjälpa dig med.
6. Grattis, efter 20 år kan du förvänta dig en total förmögenhet av ca 4 miljoner kr.

Sikta på att köpa åtminstone en globalfond, en Sverigefond och en tillväxtmarknadsfond, för en nybörjare hade jag rekommenderat passiva indexfonder med de med allra lägsta avgifterna:

Global: Avanza Global (lägst avgift på 0,11%)
Sverige: Avanza Zero (0% avgift, loss leader för banken)
Tillväxtmarknader: Avanza Emerging Markets (lägst avgift på 0,29% avgift)

Sätt in pengarna i Spiltans Högräntefond medan du lär dig om aktier, så borde du i alla fall slå inflationen hyfsat tryggt.

Guldvärd info. Skulle dock säga att 3 månadslöner i buffert på sparkontot räcker gott och väl. Instämmer inte med portföljen då jag anser att det räcker gott och väl med Avanza Global, som är tillräckligt spridd, diversifierad och är högst korrelerad med S&P500 vilket har gett en mycket bra snittavkastning de senaste 100+ åren.

Om du ska investera kortsiktigt kör du antingen 1% räntekonto eller Spiltan Räntefond Sverige hos Avanza. I min bok kan vi vanliga dödliga endast tjäna bra pengar på börsen om vi investerar långsiktigt - dvs investerar en viss summa varje månad i en fond och låter det fortgå i 20+ år.

Notera månadskostnader. Tycker det är ett bättre sätt att mäta på, annars måste du ju ta höjd för hur många % av inkomsten vederbörande konsumerar varje månad.

Absolut har S&P500 gett bra avkastning men det är ingen garanti för framtida avkastning, visst? Om du köper Avanza global blir du till 85% exponerad mot Nordamerika och Västeuropa vilket inte behöver vara helt fel.

Men titta på hur GDP-tillväxten utvecklats så ser du att mer av produktiviteten, forskningen och tillväxten hamnar i Asien och andra tillväxtmarknader. Läs patent, forskningsrapporter och artiklar inom robotik, elektrifiering, AI etc. så ser du hur mycket av det som publiceras som kommer utifrån västvärlden. Så såg det absolut inte ut för 40 år sedan.

Ingen av oss vet hur marknaden ser ut om 20+ år men det går att avläsa trender och med bara Avanza Global får du i princip ingen exponering mot hela marknader. Tycker det är dålig diversifiering.

Håller helt med. Ofta hör man "se till att ha 6 månadslöner på banken". I det avseendet är det mycket bättre att tänka på kostnader istället för inkomster. Blir man av med sin inkomst kommer kostnaderna minska helt enkelt.

Visar bara hur vanligt det är för många att inte ens reflektera över att man inte nödvändigtvis måste bränna hela lönen varje månad

Om det är minst några års horisont på sparandet är mitt råd ett ISK med global indexfond med låg avgift (runt 0.20%). Då sprids risken över många branscher och marknader.

Absolut, helt klart bättre att tänka i termer av månadskostnader. Och nej, det är såklart ingen garanti för framtida avkastning, men jag tror på en så simpel och effektiv strategi som möjligt. Buffett själv har sagt att hans bästa råd för den genomsnittlige spararen är 10% i korta (?) räntefonder och 90% i en S&P500-fond med låg avgift. Det närmsta vi kan komma detta i Sverige är nog Spiltan Räntefond Sverige (10%) och Avanza Global (90%).

Men visst, jag ser väl inga direkta fel i att investera brett även i Asien. Bara att det fortfarande är simplare och ändå högst diversifierat att investera i säg Avanza Global.

Avanza emerging markets 33%
Dito zero 33%
Dito globalfonder 33%

Sätt in 10K i månaden om du är försiktig.
Så gör jag. Å andra sidan har mina tips inte varit någon höjdare historiskt.

50% A global å 25% Zero å 25% emerging är snygga å bra siffror tycker jag.