"Bostaden som bankomat", hur vanligt är det i Sverige numera?

Verkar vara populärt i Kanada, som ändå verkar ha bättre amorteringskultur än Sverige, vad jag kunde förstå.

https://www.youtube.com/watch?v=vA7AkCgoSbU

"Bostaden som bankomat", hur vanligt är det i Sverige numera?

Bostadspriserna skenar ju inte längre, så hur mycket lånas det på bostäder till konsumtion?

https://www.bloomberg.com/news/artic...ts-oxford-says

Inte lika vanligt i Sverige då vi har regler kring hur stor skuldsättningen får vara. Dock är det inte alldeles ovanligt att pensionärer tar lån på sin skuldfria bostad för att få lite mer att röra sig med. Lånet tas för att "renovera" men det görs aldrig.

Möjligheten att ta lån på sin bostad (sedan må den vara hur skuldfri son helst) är stängd för de flesta pensionärer.
På sin höjd går det bra att få ett sk seniorlån på ett kreditinstitut, där räntan läggs till skulden och betalas först när låntagaren är död. Problemet med detta är att de efterlevandes arv urholkas undan för undan.

https://www.senioren.se/expert/lana-...som-pensionar/

Inte helt stängd. Det finns möjligheter såsom t ex Hypotekslån. Googla och du hittar. Det möjliggör för äldre att långsamt belåna upp sin fastighet och kunna leva lite bättre på äldre dar. Dvs som en "bankomat" som TS undrade över.

// CC

Jag tror inte det är så vanligt faktiskt. Visst, det finns folk som gör det men jag tror inte dom är så många. Varför? Därför att alla som tog sina lån innan amorteringskravet infördes har amorteringsfria lån. Tar man då ett nytt lån på bostaden för t.ex. renovering räknas det, om jag inte missminner mig, som ett nytt bolån och amorteringskravet blir då en del av ditt nya lån.

Ligger man under 50% belåning så kan man vanligtvis öka på lånet vid behov.

Om man redan har ett lån enligt ny reglerna så spelar det ingen större roll. Det är ju billigare att öka bostadslånet än att ta tex ett bil lån. Bil lån behöver ju också amorteras i ganska rask takt.

Nä, de tar pengarna och sticker. Insats till favoritbarn eller - barnbarn. Själv råkat ut för det.

Det har diskuterats tidigare i forumet.

Vad som framkommer och som vi själva antagligen vet är att folk kan låna upp för renoveringar och modernisering. Men utöver det är det ovanligt att låna till konsumtion.

Dock förekommer det att man lånar till "konsumtion". Ett konkret fall som kan vara illustrativt var när jag var ung och en äldre kollega berättade att han skulle låna upp på villan och köpa segelbåt. Jag var lite förvånad då det kändes fel för mig, men han berättade att han amorterat ned ganska mycket så det han gjorde med att låna upp var att återgå till tidigare belåningsnivå.

Dvs man får bestämma sig för vilken belåningsnivå på bostaden som innebär ett tillräcklig sparande. (Värdet på bostaden som inte motsvaras av belåning är sparande). Hamnar man via amortering och inflation på för stort sparande i bostaden så kan man låna upp och konsumera.

Man måste dock ha en sak klart för sig. Och det är att lånar man på så sätt till konsumtion så för det med sig en ränteutgift man åker på att betala så länge man lånar. Man minskar alltså sitt framtida konsumtionsutrymme med ränteutgiften. Den insikten kan ju göra att det trots allt inte är så vanligt att folk lånar till konsumtion.

Det finns en annan sak att tänka på. Den som har inga eller låga lån har en låg boendeutgift. Inkomsten räcker bra för konsumtionen.
Tankeexperiment. Den som har en central BR och bor för 3k per månad och får ut 40k. Varför skulle denne börja låna till konsumtion?

Pensionärernas problem är en låg inkomst.

De kan nog få låna på den skuldfria 8 MSEK-villan, men inte så mycket då deras pension (dvs inkomst) inte räcker till så stort lån. Har dom en pension på 15k/månad får dom kanske låna några hundra k.

------------------
Belåning av bostad bör alltså göras i god tid innan man blir pensionär.

Guldstjärna till din sparsamme gamle kollega. Det som har hänt sedan dess är att många i storstadsområdena sett sina bostäder gå upp 5-10 gånger i pris. D.v.s. många har "bott" sig till en förmögenhetsökning och "belåningsgradsamortering".

Är det bara jag som ser många baby boomers i miljon-husbilar? Jag tror många av dessa parkeras utanför villan - deras bankomat.

Jag antar att du tänker på ett par här? Jag tror ganska få pensionärer får ut 40 000 kr per månad, efter skatt.

Även för par tror jag att det är en relativt liten andel som får ut 40 000 kr efter skatt.

Även om ett par i ditt exempel klarar sig bra på 40 000 kr per månad så kan alla miljoner man har obelånade i sitt boende "locka". Antingen vill man kanske "se världen nu när vi har tid" eller så kanske det kan vara så att man inte vill vänta på en cancerbehandling i Sverige.

Du verkar insatt i detta.

- Hur nära pensionen kan man belåna sin bostad, antag pension vid 65 år? Vid 63? 60?

- Vad är huvudanledningen till att behandla pensionärer så här "illa"?

- Är detta en av huvudanledningarna till att pensionärer låses fast i sina boenden? Antag att de vill sälja villa som är belånad till 30%, då kan de alltså i princip bara köpa en bostadsrätt som kostar 70% av vad villan är värd? För de får i princip inte låna något till bostadsrätten? (Bortse här från reavinstskatt, se fråga nedan)

- Hur kommer inlåsningseffekten kring bostad och lån till pensionärer att fungera i framtiden? Allt fler pensionärer som har lån på sina villor när de går i pension. Ofta är dessa lån riktigt billiga nu med nollränta ZIRP. Men desto större lån pensionärerna har på sina villor desto mer inlåsta kommer de alltså att vara, ännu färre som flyttar till bostadsrätt?

- Hur fungerar allt detta ihop med reavinstskatt och uppskjuten reavinstskatt, avgift på detta etc?

- Hur fungerar det ihop med nyproduktion av hyresrätter? Ställs samma krav på pensionärer som löntagare? Kan pensionärer visa upp förmögenhet = såld bostad, för att få hyresrätt? Eller är många pensionärer (med låg pension) utestängda även från hyresmarknaden?

Det skiljer sig nog från fall till fall, då pensionerna likt inkomster varierar. Många 40- och 50-talister som jobbat ett helt yrkesliv och har tjänstepension har ändå ganska bra pensioner. Cirka 60 procent av slutlönen blir en skaplig pension för de med en bra lön. Framförallt för ett par där båda haft bra inkomster.

Men det är klart att bankerna är försiktiga med att låna ut till dem som passerat 60 års ålder, då just åldern är en viktig faktor då den som lånar helst ska hinna amortera av sin skuld.