Hur stor andel av portföljen bör vara likvida medel?

Hejsan!

Har hållt på med aktier och fonder ett antal år nu, men något jag är mycket dålig på är att ha kvar likvida medel. Vinster vill jag gärna återinvestera direkt, och har man några 10k över så investerar man gärna dem, känns tråkigt att ha de liggandes på kontot i dagens ränteläge. Dock så är det ju mycket bra att ha likvida medel till hands när ett tillfälle öppnar sig i en aktie. Segt att då behöva vänta 2-5 dagar för att få ut pengarna ur någon fond för att sedan inse att rean är över.

Men då till frågan, hur stor andel av er portfölj är likvida medel?'

100% av portföljen är investerad, men då jag både har ett buffertkonto (som alltså är till för mer eller mindre oförutsedda händelser i livet, och egentligen inte är en del av portföljen) och kredit kopplat till portföljen så kan jag ändå vara ganska flexibel.

Ja det var ju en enkel och bra strategi.
Vad kostar det att ha en kredit kopplad till portföljen?

Är också mycket nyfiken på detta. Antar att du kör med typ avanzas eller nordnets kredit?

Kostar det något eller kostar det bara vid användande av krediten?

Det är på Avanza. Att bara ha den tillgänglig kostar ingenting, när man utnyttjar den så ligger årsräntan på 1.75% eller 5.54% beroende på hur dina innehav ser ut.

Du kan ju "låna" från dig själv, du har väl ett buffert konto eller konto för kortsiktigt sparande. När sedan pengarna från fonderna trillar in så "återbetalar" du dem till det kontot du lånade ifrån.

Kikade lite på nordnets Knockout lån, mycket bra ränta på 0.99% förutsatt att man inte lånar mer än 40% av sitt max tillåtna belåningsvärde samt har en del diversifiering. Frågan är ju dock hur mycket man får låna. Säg att man har 300k i portföljen och en årsinkomst på 400-500k, vad tror ni?

Du får låna så mycket som du har belåningsbart utrymme till. Har du 300K i portföljen och ett genomsnittligt belåningsvärde på 80% kan du låna till 0,99% ränta så länge du inte lånar mer än (300K x 0.8) x 0,4 d v s 96K. Räntan skjuter ju i höjden så snart du går över 40% så en rätt stor marginal är väl att rekommendera.

Så säg att jag har en fond med belåningsvärde 80% och en fond med belåningsvärde 40%, givet att jag har lika mycket pengar i båda dessa fonder har jag alltså ett genomsnittligt belåningsvärde på 60%?

Korrekt.