Skulderna som inte finns, svt play. Nice Invest ltd, Abe Invest ltd

Där, hos [ARS Enterprise AB], finns också ett möjligt svar på en annan fråga: Hur har de 14 polisanmälda bolagen lyckats få tag i en lista med hundratals djupt skuldsatta personer?

”SE Invest äger fordringar på 15 miljoner kr.” ”GT Capitals fordringar närmar sig 100 miljoner kr.”
[ARS Enterprise AB] omsättning har ökat för varje år och var 2015 uppe i 1,8 miljoner kronor. Förutom en allt stinnare kassa har bolaget därmed även tillgång till ett register över personer som är så desperata att de är beredda att låna pengar till en effektiv ränta på tusentals procent.

Om det är den listan som använts när de polisanmälda bolagen sommaren 2015 skickade in ansökningar om betalningsförelägganden är oklart, men på något sätt lyckades de nå personer som i stor utsträckning inte protesterat utan låtit den påstådda fordringen läggas till högen av skulder.

I sin komplettering till polisanmälan radar Kronofogden upp skälen till varför myndigheten tror att samma person styr samtliga bolag:

• Samtliga företrädare, oavsett om de är från Bulgarien, Grekland, Ryssland, Polen eller Sydafrika, kommunicerar (via mejl) på samma utmärkta svenska och med goda kunskaper i juridik.

• De namnunderskrifter som har skickats in från de olika bolagen liknar den som företrädaren för [ARS Enterprise AB] har skickat in.

• [ARS Enterprise AB] har använt sig av ett unikt sätt att processa, en metod som även använts av de polisanmälda bolagen.

Mannen som startade [ARS Enterprise AB], och som misstänkts ligga bakom samtliga polisanmälda bolag, har de senaste åren studerat ekonomi vid universitetet. Han har sedan 2012 erhållit studiemedel från CSN. Om misstankarna stämmer har alltså en nu 24-årig student lyckats få Kronofogden att fastställa skulder för lån som aldrig har tecknats på uppdrag av personer som inte existerar.

Adam Smith har uppgett i huvudsak följande. Han började intressera sig för s.k. snabblåneverksamhet år 2010 under gymnasietiden. År 2011 startade han en egen snabblånesajt.
Eftersom han ännu var omyndig bedrev han inledningsvis verksamheten i ARS Enterprise AB, registrerat i hans mammas namn. Efter kontakter med Kronofogdemyndigheten förstod han att många låntagare lånar pengar trots att de redan har höga skulder och därmed uppenbarligen inte har för avsikt att betala tillbaka nya lån. Långivare kan därför ta ut hög dröjsmålsränta och bestämma för dem förmånliga villkor.
Han har själv använt sig av väldigt många olika villkorstyper. Ett sådant villkor innebar att om en låntagare tog lån utan avsikt att betala tillbaka detta, fick långivaren rätt att kräva tillbaka lånet även om det inte hade betalats ut. Långivaren kunde också få rätt att ta ut månadsränta samt ta betalt i annan valuta, exempelvis euro. Att beloppet kunde omvandlas till euro innebar exempelvis att lånebeloppet 4 000 SEK omvandlades till 4 000 euro.
Han har haft väldigt många olika sajter, ofta parallellt. Bland sajterna kan nämnas snabbkredit.se och korttidskredit.se. Lånevillkoren har ändrats väldigt ofta. Det var vanligt att han bara hade sajterna under någon månad. För att innehållet inte skulle gå förlorat därefter har han sparat ner vissa uppgifter, däribland låntagarnas namn, personnummer och e-post. Totalt rör det sig om många tusen personer.
I början av juli 2012 fanns [brottoffrets] namn och personnummer med. Det innebär att [brottsoffret] har varit inne på någon av hans sajter – han vet inte vilken – och i juni 2012 fyllt i ett formulär, dvs. ingått ett avtal Av någon anledning har inte pengarna betalats ut. Sedan han i mars 2015 överlåtit rätten att kräva betalning till Kreditinvest Ltd har det gjorts en kontroll hos Kronofogdemyndigheten, varvid det framkommit att [brottsoffret] hade skulder där. Kreditinvest Ltd har överlåtit fordran till Nice Invest,
som har framställt krav mot [brottsoffret] enligt ansökan om betalningsföreläggande. Fordran har vidareöverlåtits till ABE Invest Ltd och sedermera till SE Invest.

Kronofogdemyndigheten har även lagt fram omfattande utredning som specifikt avser Nice Invest. Av den framgår bl.a. följande. Nice Invest har gett in 212 ansökningar om betalningsföreläggande mot sammanlagt 188 personer. Samtliga dessa personer hade vid tidpunkten för ansökan andra skulder registrerade hos Kronofogdemyndigheten.
Med undantag av 18 ansökningar gavs samtliga in under perioden 27 juli - 3 augusti 2015. Bolaget bildades den 20 juli 2015. Fordringarna är utan undantag förfallna långt dessförinnan. Genomgående har bolaget underlåtit att ange upplupen ränta vid ansökningstillfället.
Ansökningarna avser betydande belopp i euro med hög ränta. Av de personer som ansökningarna riktat sig mot har endast tre haft en historisk benägenhet att bestrida betalningsskylighet i mer än något enstaka fall. Övriga personer har tillsammans förekommit i sammanlagt 5 452 mål, men antalet bestridanden i dessa mål uppgår endast till 25 stycken. Ett stort antal ansökningar från Nice Invest har avvisats.
Av de 100 ansökningar som tagits upp har endast 14 bestritts. Övriga ansökningar har lett till utslag, och av dessa har endast sex stycken blivit föremål för en ansökan om återvinning. Alla gäldenärer som bestritt ansökan, eller sökt återvinning av utslaget, har uttryckt att de inte känner till vare sig Nice Invest eller den påstådda skulden. Inte i något fall har Nice Invest begärt överlämnande till domstol. Även i verkställighetsärenden har Kronofogdemyndigheten mottagit en ovanligt stor mängd invändningar om att det rör sig om påhittade skulder.