Stickprov från Swedbank vid inbetalning från utlandet: risk?

Kommer förmodligen föra över en summa som överstiger 150,000 kronor det här året från mitt Payoneer-konto i form av delbetalningar till mitt svenska bankkonto. Swedbank som jag är kund i har meddelat att det är upp till mig själv att rapportera detta till SKV och att de inte kommer göra det.

Däremot sa de också att de kan komma att göra stickprovskontroller angående mina utländska överföringar. Dvs, ringa upp och fråga var pengarna kommer ifrån. Är det någon som vet hur vanliga sådana här prover är? Jag hade tänkt att föra över typ 15-25k åt gången.

Pengarna kommer som sagt från Payoneer och utbetalas via Patreon.com, en crowdfunding tjänst som är skattepliktig (vi gör spel). Vad tror ni om detta? Kommer Swedbank rapportera till SKV att detta är skattepliktigt? Min förståelse av deras verksamhet är att de framför allt letar efter penningtvätt (vilket detta inte är, right?) och finansiering till typ terroristverksamhet.

Lär nog inte vara några problem om pengarna inte kommer från ett U-land/"skatteparadis"

När jag fått större betalningar (några hundratusen) från utlandet de senaste åren, har överföringen varit förtryckt på deklarationsblanketten. Har då lämnat en enkel förklaring vid deklarationen. Det har aldrig varit några mer problem än det.
För ca tio år sen, blev jag kallad till bankkontoret för att lämna in en blankett till skatteverket efter större överföringar, men så verkar de inte göra idag.

Vilken bank? Verkar nämligen enligt det här forumet skilja sig betydligt beroende på var man är registrerad.

Handelsbanken.

Din bank tar aldrig beslut gällande vad som är skattepliktigt och inte. Det banken gör är att lämna årsbesked och kontrolluppgifter till dig och skatteverket. Här framgår till exempel om du har fått en inkomstränta på dina konton eller utgiftsränta på t.ex lån.

De stickprovskontroller de gör på dina överföringar handlar om penningtvättslagen (2009:62) där bankerna är skyldiga att förstå pengarnas ursprung till den mån att banken inte utnyttjas för penningtvätt och/eller terrorfinansiering.

Exakt hur stickprovskontrollerna görs, eller vad som "triggar" dem, går jag inte in på.

Fast banken har ju som sagt uttryckligen sagt (av två olika handläggare) att de inte lämnar kontrolluppgifter till SKV utan att jag själv måste göra det?

Det handläggarna uttryckligen syftar på är summan om 150tkr du ska få in i olika omgångar. Den/dem insättningarna lämnar inte banken som kontrolluppgifter till SKV.

Däremot lämnar banken kontrolluppgifter som återfinns på ditt årsbesked. T.ex intäkts- och utgiftsränta.

På mitt årsbesked från 2016, då jag också tog emot pengar från bl a utlandet står följande:
"I årsbeskedet redovisas transaktioner bokförda per årets sista bankdag den 30/12."

Vid den tidpunkten hade jag några tusen på kontot, och i fälten inkomstränta och utgiftsränta står det 0 kr på alla mina konton hos banken (jag har tre men använder bara mitt Privatkonto, på alla de andra är saldot 0). Månaderna innan dess hade jag dock ofta över 30,000 kr på mitt Privatkonto.

Så det du säger verkar ju bara gälla för den sista dagen på året, eller? Gör man av med pengarna innan dess verkar det ju lugnt? Detta rör sig ju inte om något sparande.

På bankens hemsida står också följande: "Privatkonto: ränta för närvarande: 0 procent"

Korrekt. Årsbesked och kontrolluppgifter som redovisas till SKV från banken är det utgående saldot på dina konton samt intäkts- och utgiftsränta.

I dagslägets minusränta så har jag svårt att se intäktsränta. Har du däremot lån så finns det redovisat hur mycket ränta du har betalat.

Att säga att det är "lugnt" skulle jag inte hålla med dig om. SKV kan, i egenskap av statlig myndighet, begära uppgifter om dina transaktioner om dem anser det skäligt.

Du gör bäst i att deklarera och skatta eftersom det är en onödig risk att ta. Mindre summor spelar ingen roll eftersom de har algoritmer som känner av sånt också. Sen ska man inte överdriva risken heller, men patreon är ju högsta mode just nu och SKV gillar ju att göra riktade insatser och då är det naturligtvis en baggis för dom att hämta in uppgifter från bankerna om vilka som gjort typiska patreonuttag.