Citat:
Ursprungligen postat av
Taskigt
Enligt konstens alla regler har vi ju insättningsgaranti, alla kan vara lugna i Sverige så länge man inte har över en miljon på kontot.
Men Funkar detta verkligen i praktiken?
Vissa påstår att banken kan faktiskt ta alla dina pengar enligt nya regeln:
http://newsvoice.se/2015/01/19/banke...-beslut-i-g20/
De nämner Bail-in, där andra påstår att bail-in är tvärtom, att det är i första hand aktieägarna som ska bära kostnaden just så att vanliga sparare slipper drabbas.
http://sebgroup.com/sv/press/nyheter...gar-vad-galler
Mer om den nya regeln:
Från och med den 1 februari 2016 har Sverige nya regler för hantering av kriser i banker
Resolution innebär att staten genom Riksgälden kan ta kontroll över problemdrabbade institut för att rekonstruera eller avveckla dem under ordnade former. Under processen hålls hela eller delar av institutet öppet så att insättare och andra kunder har tillgång till sina konton och övriga tjänster.
https://www.riksgalden.se/sv/omriksg...ng-resolution/
Men frågan kvarstår, kommer detta verkligen fungera under en verklig kris? Hur är Sverige annorlunda jämfört med andra EU länder de bankerna har faktiskt stängt ner accessen för vanliga personer under en tid:
That’s why, as of January 2016, European “bail in” legislation has taken effect.
It’s already happened.
In 2013, the government of Cyprus froze EVERY bank account in the country, locking every single depositor out of his/her savings.
These risks are very real.
EU Banks are illiquid and overleveraged. They’ve made far too many bad loans with their customer’s savings.
http://www.zerohedge.com/news/2016-0...ace-world-bank
Bra att du tar flera sidor och nyanserar det hela, tummen upp!
Kapitalkraven enligt Basel 3 (som är en reglering) är mycket svåra att förstå, även för bankerna.
Det dom syftar på är att bankerna ska hålla en kapitalbuffert mot ev. kreditförluster.
Om kreditförlusterna blir större än ca 5 procent (som är svenska bankers genomsnittliga kärnprimärkapital = eget kapital = aktiekapital = skuld till aktieägarna) så måste något annat täcka dessa förluster.
Ska man då anta att det är här statlig insättningsgaranti kommer in och täcker resten?
Om en bank får problem får alla banker problem och hela systemet riskerar att kollapsa, därför tror jag inte bail in kommer att tillämpas på det viset.
Det luriga med kapitalkraven är att dem är viktade och lån till stat och kommun är helt riskfria ( därmed räknas inte dessa lån med i något typ av procentsatts vid uträkning av kapitaltäckning). Bolån har väldigt låg riskvikt i basel 3.
Räkneexempel lån till stat:
1 000 000 * 0% * 8 % (som är någon typ av riskvikt) = 0 kr i aktiekapital
Räkneexempel bolån:
1 000 000 *35% *8% = 28 000 kr i aktiekapital
Räkneexempel företagslån
1 000 000 * 100 % * 8% = 80 000 kr i aktiekapital
osv..
Vid en finanskris /bankkris kan bankerna både få problem med kapitaltäckning för krediterna och likviditetsbrist.
Det första hände vid 90-tals krisen och den andra hände vid krisen 2008.
Likviditetskraven är inte lika svårt att förstå, det syftar på hur mycket bankerna måste hålla i likvida tillgångar (som enkelt går att sälja) vid stressade situationer såsom vid "bank runs".
Dock så kommer värdet på tillgångar att sjunka som en sten om alla ska paniksälja vid det tillfället.
http://www.swedishbankers.se/Sidor/1...v/default.aspx