Vågar man optimera fondsparandet utifrån dagens premiepensionsystem?

Var inne och kollade min premiepension för första gången på länge. Bytte för några år sedan till 100% Avanza Zero (kostat mig några tusenlappar med facit i hand), och kände att det var dags att byta.

Jag upptäckte då att många aktier har mycket lägre avgift än vid vanligt fondsparande, vilket fick mig att fundera på följande:

I min vanliga fondportfölj har jag t.ex SEB Bioteknikfond - Lux SEK till en avgift på 1,5 %. I fondlistan för premiepensionen finns det två bioteknikfonder med avgifter på 0,63 % respektive 0,79 % avgift. Jag hade såklart hellre haft någon av dessa i min portfölj.

Det finns många andra fonder som jag funderat på till min portfölj men som jag ansett vara för dyra men som återfinns i PPs fondlista med betydligt lägre avgift.

Nu är frågan om jag vågar behandla premiepensionen som en helt integrerad del av mitt fondsparande och byta ut mina dyra fonder i vanliga portföljen mot mer prisvärda fonder i premiepensionen?

Det som får mig att tveka är det mycket osäkra politiska läge pensionssystemet ständigt befinner sig i. Jag har över 30 år kvar till pension och många regeringar kommer att ha möjlighet att fingra på nuvarande system.

Exempel: http://www.dn.se/nyheter/almedalen/l...ppm-laggs-ned/

"Premiepensionssystemet är ett misslyckande. Det är egentligen ett lotterisystem, vi kan inte ha ett lotteri med pensionsspararnas pengar. I dag kan man välja mellan 800 fonder, är det ens rimligt att försöka hålla koll på dem? Vi menar att det inte är rimligt, säger Tobias Baudin."

Japp, man måste sätta sig in i alla 800 fonder för att kunna göra ett bra val . Förvisso är han ingen politiker men högt uppsatt i LO(≈S). Även S vill lägga ner systemet:http://www.dn.se/nyheter/politik/s-v...d-ppmsystemet/

Vad har Flashbacks finanselit för åsikter?

Som jag förstått det är AP7 Aktiefond, dvs. den som finns förvald i PPM, väldigt svårslagen. Skälet är att det är en globalfond med en hävstångseffekt och låg avgift.

Däremot justeras AP7-fonden till en viss del räntepapper när man är 50+ nånting. Då kan det vara bra och gå in och ändra tillbaka till aktier eftersom det kan vara lite väl tidigt att sadla om till räntepapper.

Summa summarum: Ha kvar AP7-Aktiefond och låt PPM vara ifred. Däremot i din tjänstepension kan du trixa hur mycket du vill.

AP7 har onekligen presterat bra, och jag ska nog satsa en del av premiepensionen på den framöver, men inte 100 % och det är inte ett svar på mina frågeställningar.

De finns ju om jag förstått rätt de som leker med sina PPM-pengar bara för att de är helt övertygade om att pengarna inte kommer att finnas kvar vid pensionsdagen.

Tjänstepensionen däremot är väl i princip garanterad att man får ta del av såvida vi inte hamnar i krig eller liknande. Det är ju ingen rabatt på fonderna där heller så där kommer jag att satsa på fonder som har låga avgifter normalt sett.