Ni med Lån på bilen.

Jag tänkte inte kommentera det här mer, men var fan har jag skrivit att det är en bra affär? En bilaffär är aldrig en bra affär.

Det är du som yrar om en massa som jag varken underförstått eller rakt ut påstått.
Jag har påpekat i hart när nästan varje inlägg jag gjort att du ska läsa och kommentera det jag skrivit och inte nåt annat, trots det så hittar du på olika saker. När dina argument tryter tar du istället till härskartekniker och förminskar de som i ditt huvud inte är lika grandiosa som du.

Nu är det slutkommenterat från min sida.

Du har misslyckats på nått sätt att formatera din text, den blev lite svår att följa då din quote aldrig avslutades. Kommer siffran 2,95% från ditt nuvarande billån?

Snabb sökning så hittar man blanco-lån med 3,75% ränta. Den räntan går nog att få ner ytterligare med lite Google-skills. Men alla som kör omkring med bankens bil här, som är så jätteduktig på att investera borde väl ha betydligt bättre avkastning än 3,75%? Skaffa ett investeringssparkonto så får ni ju ner avkastningsskatten men får göra skatteavdrag för räntekostnaderna för billånet. Bara att casha in!

1. Jag äger ingen bil för tillfället (framgår tidigare i tråden)
2. Blanco-lån på 10000000 som man kan få till 2,95% ( länk Tack, det var det som var frågeställningen om jag skulle ta ett blanco-lån , ingenting annat)

Jag kommer inte bemöta din totala okunnighet med vidare inlägg i denna tråd .
Jag tycker synd om dig när du totalt virrar bort dig i sammanhanget.

Spara pengar du och köp bil om du vill, jag gör på mitt sätt när det blir aktuellt, och jag vet att det blir mindre kostsamt än ditt sätt , till skillnad från dig har jag testat och vet vad jag talar om.




Då frågar jag igen, varför lånar ni spekulationshajar inte upp så mycket ni kan och investerar? Jag hoppas att svaret är att ni är medveten om att man inte är garanterad bättre avkastning än 3,75%, och att man har nån spärr i kroppen för vilka risker man tar. Men det är nog rätt säkert att gissa att många här bara får sin otroliga avkastning av bankman John Blund.

Jag är tyvärr inte skuldfri utan min första bil köpte jag ny, lånade allting. När man så småningom fick för sig hur dyrt det blev har jag senare istället köpt billiga begagnade bilar för det blev så mycket bättre ekonomi för mig. Jag menade inte på nåt sätt att pika någon när jag menade att man så långt det är möjligt bör undvika billån, endast menat som ett gott råd.

Min fråga är, ni som har lån på bilen. har ni fått lån via bank eller bilfirma? vad betalar ni i månaden?
Är det någor speciellt man bör tänka på? Ångrar ni något osv osv.

Tack på förhand

Kan tyvärr inte med gott samvete rekommendera lån till en bil, på samma sätt som det känns lite dumt att köpa övrig "lyx" på lån som t.ex TV aparater eller kläder.

Tog förra året ett lån, köpte en begagnad bil för drygt 300', Lånet togs hos bilhandlaren, dessa brukar vara mer förmånliga än blancolån hos banken.
Redan efter första månaden började jag få ångest när bara räntan gick på närmare 1000:-, så tills månaden efter så löste jag in lånet.
Får väl skylla på "ung och dum" iom billånet, men känns härligt att veta att bilen är cashad och klar. Kan sälja den vilken sekund jag vill utan att fråga banken.

Ska jag vända på det så hade jag haft betydligt bättre avkastning än räntan om jag investerade pengarna i t.ex dyrare boende eller börsen. Ska jag vända myntet igen så är ett tankesätt som det ganska dumt ändå, då kan jag lika gärna ta ett blankolån och slänga in allt på börsen.

Summa. Köp en billigare bil. Man kan få en bra bruksbil för 50000:- utan problem i dagens läge, så har man inte komplex och måste visa upp sig i en fin bil så hade jag nog ändå hellre köpt en billigare bil cash (inom rimliga gränser) än en nyare bil på lån.

Inom rimliga gränser så menar jag att om man har det taskigt ekonomiskt så skulle jag ändå hellre köpa en schysst begbil för 50' på lånade pengar (insats krävs) och amortera av den hyfsat snabbt än att gå och köpa en fallfärdig 10000:- häck.

1000spänn i ränta varjemånad på en bil är nog inte så roligt nä de var ju bra att du hade cash då med andra ord.
Varför jag ville låna till just denna bilen var för det var ett pangpris, och en klockren bil(och att jag inte har de pengarna på hög).

ja jag har haft 4-6 st 10.000kr häckar och orkar inte med det mer, har ändå ingenstans att mecka längre sen jag flyttade

Den här diskussionen har ju varit uppe ett antal gånger och fortfarande finns det alltså folk som tror att den enda sanna vägen är att i god socialdemokratisk ordning spara och köpa allt kontant, eftersom att låta pengar arbeta är kapitalism och därmed fult.

Värdeminskningen brukar vara det stora argumentet, men en bil har väl lika mycket värdeminskning om den är köpt kontant? Jag brukar också ställa frågan vad skillnaden är på att lägga t.ex. 2500 kr i månaden på ett billån eller att lägga samma summa på ett bankkonto? Månadskostnaden blir ju densamma, skillnaden är att jag kan bruka bilen medan jag "sparar ihop" till den.

Låt säga att person A och person B tjänar lika mycket och har 50 000 kr att tillgå för ett bilköp.
A lägger sina 50 000 på en kontantinsats och lånar sedan 200 000 och köper en ny bil för 250 000, medan B köper en bil för sina 50 000 och tänker sedan behålla den och spara pengar till han kan köpa en bil för 250 000.

Nu orkar jag inte ta fram exakta siffror på vad ett sådant lån kostar, men låt oss säga att bilkostnaden för A hamnar på 4000 kr/mån. inklusive allt, skatt, försäkring, drivmedel, service, reparationer, ränta och amortering.

B måste ju också betala skatt, försäkring, drivmedel, service, reparationer för sin bil, så där skiljer det sig inget, möjligen i så fall att skatt och reparationer ligger något högre på grund av bilens ålder.

Den summa pengar som B kan sätta undan för att ha samma månadskostnad som A är alltså vad A lägger i ränta och amortering, vilket rimligen borde hamna någonstans mellan 2-2500 kr.

B kan alltså spara 30 000 per år, vilket då innebär att det tar ungefär 7 år tills han har sparat ihop till nästan lika mycket som A lånade.

I det här läget har A betalat av hela summan på sitt billån och äger nu sin bil helt och hållet. Bilen han betalade 250 000 för för 7 år sedan är nu värd kanske 50 000, medan bilen B köpte för 50 000 för 7 år sedan troligen ligger någonstans mellan skrotvärde och 10 000.

A har alltså kört i en förhållandevis ny bil under de här åren och har nu ändå kapital kvar för en ny kontantinsats, medan B har fått åka i en redan gammal bil som blivit äldre och tappat nästan allt sitt värde. Inflationen gör också att den bil som kostade 250 000 för sju år sedan nu är betydligt dyrare, så det är inte ens säkert att det räcker utan ytterligare något eller några års sparande för att kunna köpa den bilmodell han ville ha för sju-åtta år sedan.

Vad är det i det här resonemanget som är så totalt värdelöst och gör A till en idiot som snart hamnar i Lyxfällan?

räkna med att det kostar ju också sedan med försäkring och skit.. en ny bil vill du inte ha enbart trafikförsäkring på.. så en helförsäkring får man ju skaffa sig.. är väl ett krav också tror jag då du har nybilsgaranti som ska gälla.. samt att du måste serva bilen enligt avtal om din garanti ska gälla (vår bil kostade 4200:- på första servicen)