Istället för ränteavdrag på boräntor, seriöst förslag!

Hej!

Vad tycks om att slopa ränteavdragen på låneräntor, främst bolån, och istället införa avdrag för det belopp man årligen amorterar upp till en viss gräns?

Det skulle ju stimulera amorterandet och man kanske till och med skulle slippa lagstifta om amortering?

Fram för era synpunkter!

Efter 1 mins snabbtänkande låter det som ett bra förslag. Ska ta en närmre funderare tills imorgon.

Nej, det skulle inte fungera. Alla skulle ta nya lån och amortera av dessa varje år, för maximalt avdrag.

Därför att amortering är ingen kostnad, det är en återbetalning av lån.
Räntan är din kostnad för att få låna pengarna.

Ditt förslag skulle i princip innebära att staten köper ditt hus åt dig, eller rättare sagt: betalar en del av huset åt dig till ett belopp motsvarande skattereduktionen.

Sen så kan man ju fundera om det moraliskt är nån större skillnad på att betala en del av huset åt dig eller betala en del av dina kostnader för att få låna pengar till att köpa huset.
Skillnaden är förvisso att du måste godtas som låntagare och bedömas som kapabel att både kunna betala tillbaka lånet och betala räntor. Detta krav från banken innebär att alla inte har råd att köpa en kåk vilket innebär dels att banken inte behöver låna ut pengar till "alla" och dels att staten inte behöver "sänka" skatten till lika många.

Hur det skulle slå för låntagarna kan man ju räkna på. Jag tror dock att det i stort blir hugget som stucket: både räntor och lån ska betalas - sen om det är skatteavdrag på det ena eller det andra kan kvitta. Skillnaden blir förvisso att man kanske amorterar snabbare och därmed får ner de totala räntekostnaderna.

Räntorna är dock så pass låga nu så om man amorterar säg 100 tkr på ett år i stället för 50 tkr så blir det inte så mycket i plånboken. Antingen blåser man de pengarna på nåt annat eller annars förbättras bara marginalen lite.
Betänk också att den årliga amorteringen i sin helhet inte får genomslag på räntan på stört eftersom man amorterar kvartalsvis; dvs du amorterar 12,5 tkr mer varje kvartal och på ett år ger det 50 tkr, alltså skulden sjunker med 12,5 tkr/kvartal och räntan beräknas/betalas kvartalsvis.

Så "bankerna" ska alltså belöna sina kunder för att de amorterar (=förlust för banken), genom att ge dem avdrag för det (=ännu mer förlust för banken).

Även om det vore ett superförslag så kommer det aldrig att gå igenom lobbyismen som vi har i riksdagen. (det är en av anledningarna till att jag funderar på direktdemokraterna valet 2018).

Klok analys! Försöker bara komma på ett sätt att stimulera amorteringar utan tvingande lagstiftning. Sant är ju att det blir lättare att trixa med mitt upplägg än med ränteavdraget men avdraget är ju även det en sorts statlig subvention av ditt lån, och förr var ränteavdraget 100%!

Du LOVECAPSLOCK det är inte banken som berörs av avdraget utan staten precis som med dagens ränteavdrag!

Det är ungefär så det fungerar i t ex Nederländerna. Det är amorteringskrav på runt 30 år, och man får dra av 100 % av räntekostnaderna under samma tid. Med dagens låga räntor hamnar det på ungefär samma nivå...

När inflationen var hög, fungerade räntebetalningarna som amortering eftersom skulden minskade i takt med inflationen och eftersom räntorna var avdragsgilla, återbetalade man sitt lån med obeskattade inkomster.

Man hade då fastighetsskatt som kan tolkas som kapitalinkomstskatt på förmånen av boendet så där fanns väl en konsekvens. - Men de som betalt sitt hus med redan beskattade inkomster, fick också betala fastighetsskatt och där blev det ju fel.

Själv menar jag att eftersom det är sparande som skall gynnas och inte lånande, finns det ingen logik i ränteavdrag och kapitalinkomstskatt.

Skatt på lånebeloppet som kan kvittas mot amortering löser amorteringskravet.

Ex 3% skatt på lånade pengar som kan kvitta helt eller delvis med amortering blir de facto ett amorteringskrav.

Då blir det staten som håller koll och får ev överskott. Banken har bara åka med.

Men problemet som skall lösas är inte att folk investerar för mycket utan att folk investerar för lite.
Och att de som investerar gör det i gamla fastigheter som inte skapar mer jobb utan bara trissar upp priserna.

Ja, slopa ränteavdragen. En åtgärd som främst gynnar storstadsbor. Det är vi lantisar som finansierar Stockholmarnas bostadsvinster.
Tar vi bort ränteavdragen så går bostadspriserna ned och bostadsmarknaden blir sundare.
Frågan är dock vilken politiker som vågar ta det beslutet? I Danmark sänkte man ränteavdraget 1% per år under 10 års tid, för att bostadsägarna sakta skulle vänja sig. Jag tycker vi kan 3 % per år i tio års tid, så är vi av med den konstgjorda andningen. Jo, jag har själv bostadslån, men ser att jag ändå blir en vinnare när staten inte behöver ge mångmiljardbelopp i ränteavdrag till nollåttorna.

Nu gällde tråden seriösa förslag/ alternativ till ränteavdrag och du drog upp en 5 år gammal tråd utan att tillföra något som helst av värde..

Men eftersom jag svarat så föreslår jag att man samtidigt sänker vinstskatten vid bostafsförsäljning samtidigt som man trappar ner ränteavdraget över säg 10 år.