Amorteringskrav 11:e november?

"Average Svensson" är inte blåsa de amorterar till viss grad redan. De som däremot har sämre chans att amortera är hipsters på Södermalm, dessa är det ingen som bryr sig om ändå. Innan du kommer med din teori om världsekonomins kollaps och judar så är detta amorteringkrav enbart för nya bolån efter den 11:e november.

Självklart så heter det att det är för de nya lånen, men om du följer ekonomin så hade du vetat att Sveriges ekonomi samt Europas ekonomi ser väldigt dyster ut. Detta kommer troligtvis att sänka priserna på bostadsrätter.
Jag hoppas verkligen att jag är helt ute och cyklar, då flera av mina familjemedlemmar äger sina bostadsrätter osv.
Men om man kollar på de stora dragen av vad som händer i världen så verkar det inte som om att vi kommer att ha en blomstrande ekonomi framöver.
Det kommer att slå hårt mot bostadsmarknaden när folk inte längre kan ta sina överdrivna lån eftersom de måste betala mer per månad än vad det kostar att hyra en för tillfället.
Du kan ju leva vidare i din värld, men jag hoppas verkligen att du börjar söka efter information om vad som händer på riktigt i ekonomin runtom i världen, istället för att lyssna på våra nyheter som vi alla vet är helt åt helvete vinklade. Vakna upp eller fördärvas, så simpelt är det.

Rekordlåga räntor, 20 år av stigande bostadspriser, reallöneökning på 65%, inflationsjusterad prisökning på bostäder 750%, slopad amorteringskultur, sänkta skatter, progressiva avskrivningar, avskaffad fastighetsskatt, urbaniseringsvåg, rotavdrag.

Det är bara att inse att den cocktail som blandats och skakats ihop av politiker från båda sidor blocket i kombination med den extrema kreditexpansionen har resulterat i en rejält uppblåst bobubbla.

Jag tror inte detta amorteringskrav i sig kommer göra någon större skillnad. Det som spräcker bubblan är när girigheten övergår i rädsla. När folk slutar köpa dyrare än vad de har råd med och istället väljer ett lite billigare boende eftersom de inte längre tror att bostaden är en framtida bankomat som bara kommer stiga i värde. Då är utförsbacken ett faktum och då går det snabbt.

Varför man vill äga sitt boende?

Om din hyra är 7000/månad kostar varje timme du ligger där och vrider dig i sängen 9.70:-

Själv har jag "tjänat" 34,50:- varje timme senaste åren

Vilken fröjd de ska bli när man får se narcissistiska sthlmare, som belånat sig över öronen för statusläge, bli aktuella för skuldfällan. *blizz*

Du har så rätt Sparrisrisotto!

Märkligt att det är så få som förstår kopplingen mellan den på 90-talet omlagda penningpolitiken och det sedan 20 år lägre ränteläget. Allt är nytt under solen iom den flytande växelkursen. Det har tagit bostadspriserna 20 år att anpassa sig till den nya verkligheten.

Jag tror att de förväntade inlåsningseffekterna av strängare amorteringskrav, att en del hushåll kan komma att tveka att ta på sig nya lån utan väljer att bo kvar, kommer att påverka bostadsutbudet negativt. Amorteringskravet kan, tvärtemot vad många bedömare tror, medföra att bostadspriserna snarare ökar än minskar, säger Staffan Tell på Hemnet.

Detta kan även kombineras med att de som köper kommer ha mindre pengar att investera, dvs kommer privattillgångarna över tid bli lägre (nettoskuldsättningen blir då högre) samtidigt som den ekonomiska tillväxten hämmas på grund av mindre investerat kapital.

Rationellt har jag sett detta som någonting effektlöst. Min magkänsla känner dock tvärt om när detta ens diskuteras, det vittar nog om hur dåligt ställt folk har det. Några frågor jag har:

1. Hur många personer har bostadslån i Sverige
2. Hur många personer har bostadslån som är mer än 50 % av bostadens värde
3. Hur många personer har bostadslån som är mer än 70 % av bostadens värde
4. Är ovanstående värden baserade på nuvarande marknadsvärdering eller priset då lånet togs?
5. Hur är ovanstående jämförelser internationellt med länder som haft/har bostadskrascher (Holland, Spanien, Danmark etc)?

Personligen känns det som att det bara är väldigt unga personer har hög belåningsgrad då de inte jobbat länge och inte fått tillräckligt sparande. Bättre hade varit att ha ett system där man kunde göra avdrag i sin deklaration för "bostadsköp" om man var under 30, dvs. tjänar man 30 000 i månaden skulle du kunna antingen betala ca 31 % skatt alternativt lägga in bruttolönen direkt i en bostad. Denna typ av subventioner kan ju dock sättas i system men det finns många sätt att lösa det. Ett problem är ju t ex värdeökningen men där kan man ju istället ha det på ett sådant vis att den "förlorade skatteintäkten" ska betalas igen när bostaden säljs.

Att ha låga löner, hög skatt, avdragsrätt för just räntor (dvs. skulder) och skyhöga bostadspriset blir såklart en cocktail för en generation som behöver belåna sig över takknoppen.

Men din dumma åsna ... Om du är den som säljer bensinen så är det väl klart att du jublar?

De enda som kan jubla är de som säljer och istället hyr, säljer och köper billigare (mindre) eller säljer och byter marknad (flyttar utomlands). Hur många tror du det är? Om jag satt i en etta i Stockholm och priserna ökade skulle jag inte jubla eftersom mitt nästa boende (köpa större) har blivit dyrare med och mellanskillnaden är nu större än tidigare. Den andra varianten är ju om jag skulle välja att bo i ettan resten av livet, då kan man jubla fast kanske sucka över sin livssituation i övrigt.

Okej, då förstår jag. Hur länge kan det gå utan att man behöver amorterar? (eller hur det var tidigare kanske man ska fråga?)