Har ca 27% av nuvarande portfölj hos Avanza i fonder och då enligt följande:
AMF Räntefond Lång
Danske Invest Global Index
DNB Global Indeks
Spiltan Räntefond Sverige
SPP Aktiefond USA
SPP Obligationsfond
Swedbank Robur Penningmarknadsfond
Relativt ny till aktie- och fondsparande och tar gärna emot tips på om några fonder är bra/dåliga samt huruvida jag skall minska/öka min andel fonder. Målet med sparandet är långsiktigt och att bygga kapital.
Om du har en sparhorison på 10+ år så brukar det rekommenderas att spara i 100% aktier, räntor och obligationer ger ofta en väldigt liten men stabil tillväxt över tid, och ibland negativ tillväxt pga negativa styrräntor. Sedan har du två globalfonder, skippa den dyraste, två globalfonder ger inte bättre riskspridning. Swedbank Robur Access Global är ännu billigare (0,20%). Skillnaden mellan 0,2 och 0,5% kan låta futtigt, men över flera års tid gör det stor skillnad. Lägger du sedan största delen i globala fonder så behöver du inget mer för ett sparande som sköter sig självt. Om du vill vara mer aktiv så finns det intressanta fonder för tillväxtmarknader, investmentbolag, småbolag etc som man kan lägga mindre andelar i.
Har ca 27% av nuvarande portfölj hos Avanza i fonder och då enligt följande:
AMF Räntefond Lång
Danske Invest Global Index
DNB Global Indeks
Spiltan Räntefond Sverige
SPP Aktiefond USA
SPP Obligationsfond
Swedbank Robur Penningmarknadsfond
Relativt ny till aktie- och fondsparande och tar gärna emot tips på om några fonder är bra/dåliga samt huruvida jag skall minska/öka min andel fonder. Målet med sparandet är långsiktigt och att bygga kapital.
Först en fråga: Vad ligger resterande 73% i? Har ju betydligt större inverkan på totalen än hur du än skulle dela upp dessa 27%.
AMF Räntefond Lång och SPP Obligationsfond går i princip exakt likadant och innehåller till stor del samma obligationer. AMF är billigare, så sälj SPP. Penningmarknadsfonder följer mer eller mindre styrräntan, den är för närvarande negativ och kommer förbli så ett tag, och kommer vara låg ännu längre. Dvs fonden kommer ge minus eller nära noll under lång tid, så jag skulle skippa den.
Sen som mrbonkers skrev; Behövs inte mer än en globalfond, och det finns ingen anledning att inte välja den billigaste. 0.1% hit eller dit kanske inte gör jättestor skillnad, men varför betala extra för något när man inte måste? Länsförsäkringar Global Indexnära och Swedbank Robur Access Global är de billigaste, på 0,2%. SPP Aktiefond Global kostar 0,3%, men följer ett lite bredare index som också inkluderar tillväxtmarknader. En globalfond innehåller omkring 60% USA, så iaf jag ser ingen större anledning att inkludera separat USA.
Sen tycker jag det är bra att ha med en del räntefonder; eller iaf annat än aktier. Ju längre tidshorisont man har desto mer sannolikt är det att aktier dels går med vinst, och dels är det tillgångsslag som avkastar mest. Så vill du maximera den största möjliga värdeökningen är det 100% aktier som gäller. T.ex. om du är i 20-årsåldern och sparar inför pension. Men detta kommer med väldigt stora svängningar, börsen kan såväl tappa som stiga 40% under ett år. Vi är inte robotar, och stora svängningar skapar oro och kan leda till dåliga beslut. Likaså kan ens livsomständigheter ändras, kanske behövs pengarna tidigare än det var tänkt. Det är bara ett par anledningar till att det finns en poäng med att undvika alltför stora svängningar. Att ha om så bara en liten del (t.ex 20%) i ett tillgångsslag som inte sjunker när börsen gör det, utan som kanske istället stiger extra mycket på grund av det, är något iaf jag inte skulle vara utan annat än vid rent pensionssparande med lång tid kvar. Svängningarna är mindre, man kan ombalansera mellan aktier och räntor för att köpa billigt efter nedgångar, man har något att ta av om man behöver pengar i förtid, och under sura år på börsen tjänar man på det även i absoluta tal.
Har tittat lite nu på avanza och har kommit fram till denna portfölj, är den bra eller ska något ändras med en sparhorisont på 5-10år? Kan stå ut med att förlora ca 30-40% av mitt sparande. Och är det bättre/lättare att skapa ett konto hos avanza och spara där. Än att spara på mitt befintliga NordNet konto?
Global: Storebrand Global Multifaktor
Tillväxt: Evli Emerging Frontier B
Europa: Invesco Pan European StructEq A EUR Acc och Invesco European Growth Equity A EUR Acc
Sverige: Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Långa räntor: AMF Räntefond Lång och SPP Obligationsfond
Har tittat lite nu på avanza och har kommit fram till denna portfölj, är den bra eller ska något ändras med en sparhorisont på 5-10år? Kan stå ut med att förlora ca 30-40% av mitt sparande. Och är det bättre/lättare att skapa ett konto hos avanza och spara där. Än att spara på mitt befintliga NordNet konto?
Global: Storebrand Global Multifaktor
Tillväxt: Evli Emerging Frontier B
Europa: Invesco Pan European StructEq A EUR Acc och Invesco European Growth Equity A EUR Acc
Sverige: Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Långa räntor: AMF Räntefond Lång och SPP Obligationsfond
Hur vill du procentuellt fördela dina innehav?
Evli Emerging Frontier har en hög avgift, och även en inlösningsavgift på 1 %. Är detta något du kan leva med så kör på, annars har du exempelvis Länsförsäkringar Tillväxtmarknad.
Din globalfond investerar 21 % av innehavet i Europa. Invesco tar för den delen hela 5 % i insättningsavgift. Har du mer förtroende för Europa, Omfördela det till en passande Europafonder, och välj en passiv USA-fond typ SPP aktiefond USA, annars behåll Globalfonden och kasta Europafonden.
Du kan även blanda ut fonden med branschfonder, så som SEB Norden Småbolag, Swedbank robur Ny Teknik (sverigefond), eller DNB teknologi (global).
Jag handlar via Avanza, andra i forumet handlar via Nordnet. Båda har säkert sina fördelar, så ser inte att du flyttar innehav till en annan mäklare om du inte själv har en anledning.
Först en fråga: Vad ligger resterande 73% i? Har ju betydligt större inverkan på totalen än hur du än skulle dela upp dessa 27%.
Av dessa 73% ligger ca 1/3 i svenska investmentbolag, ca 1/3 i nordiska storbolag (Novo, Skanska, Atlas etc) och sista 1/3 en mix av medelstora bolag som Skistar, Opus, ÅF, Sobi och uppstickare som t.ex. SaltX.
Evli Emerging Frontier har en hög avgift, och även en inlösningsavgift på 1 %. Är detta något du kan leva med så kör på, annars har du exempelvis Länsförsäkringar Tillväxtmarknad.
Din globalfond investerar 21 % av innehavet i Europa. Invesco tar för den delen hela 5 % i insättningsavgift. Har du mer förtroende för Europa, Omfördela det till en passande Europafonder, och välj en passiv USA-fond typ SPP aktiefond USA, annars behåll Globalfonden och kasta Europafonden.
Du kan även blanda ut fonden med branschfonder, så som SEB Norden Småbolag, Swedbank robur Ny Teknik (sverigefond), eller DNB teknologi (global).
Jag handlar via Avanza, andra i forumet handlar via Nordnet. Båda har säkert sina fördelar, så ser inte att du flyttar innehav till en annan mäklare om du inte själv har en anledning.
Har läst lite i tråden och hittat något av en "nybörjarportfölj", är det alldeles för riskfyllt att ha pengarna såhär? Om det sjunker gör det mig inte hela världen egentligen.
Har läst lite i tråden och hittat något av en "nybörjarportfölj", är det alldeles för riskfyllt att ha pengarna såhär? Om det sjunker gör det mig inte hela världen egentligen.
Sitter ju just nu med fonder hos handelsbanken o kommer skatta bort ca 30% för att kunna flytta till Nordnet med mina fonder och dessa.
Nu börjar vi prata samma språk du och jag.
Det är med relativ risk, det är ju lite tjusningen med att vara på börsen. Investmentbolag är duktiga på att göra sina ägare nöjda, så du behöver inte gnaga på fingrarna varje kväll. Sitt och sug på fonderna i 10 år (tror det var din horisont?) och sälj inte bara för det börjar svänga.
Men jag kommer inte rekommendera D&G. Byt mot Robur Ny Teknik (teknikbranschen kommer stå på sig några år till). Teckna sedan ett ISK-konto så slipper du skatten.
Har läst lite i tråden och hittat något av en "nybörjarportfölj", är det alldeles för riskfyllt att ha pengarna såhär? Om det sjunker gör det mig inte hela världen egentligen.
Sitter ju just nu med fonder hos handelsbanken o kommer skatta bort ca 30% för att kunna flytta till Nordnet med mina fonder och dessa.
Jag skulle skita i Didner & Gerge och köra 20% till på Spiltan Invest alternativt dyrare AMF Småbolag. Var dock beredd på att det tidsvis kommer att svänga rejält med det där upplägget.
I PV se till att använda 'Percentage Value' och 'Asset Class' när ni kör 'Import Benchmark' under 'Managed Saved Models'. Notera också att många av fonderna med fördel kan bytas ut mot sådana med lägre avgift; många som är med är med pga dess långa historik och goda korrelation mot sitt egna jämförelseindex.
I PV se till att använda 'Percentage Value' och 'Asset Class' när ni kör 'Import Benchmark' under 'Managed Saved Models'. Notera också att många av fonderna med fördel kan bytas ut mot sådana med lägre avgift; många som är med är med pga dess långa historik och goda korrelation mot sitt egna jämförelseindex.
Uppdaterad 5 april 2017
Du är en frisk fläkt i denna Forumkategori. Att mäta är att veta
Flashback finansieras genom donationer från våra medlemmar och besökare. Det är med hjälp av dig vi kan fortsätta erbjuda en fri samhällsdebatt. Tack för ditt stöd!
Stöd Flashback
Swish: 123 536 99 96Bankgiro: 211-4106
Stöd Flashback
Flashback finansieras genom donationer från våra medlemmar och besökare. Det är med hjälp av dig vi kan fortsätta erbjuda en fri samhällsdebatt. Tack för ditt stöd!
