Pensionspara 12.000:- bra idé?

Vet att det finns liknande trådar, men min fråga är ifall det är en bra idé att pensionsspara de 12.000:- som är avdragsgilla per år och sedan även spara de pengar man får tillbaka på skatten (vi tar för givet att man får + tillbaka på skatten då).

Och säg att man sparar de pengar man får tillbaka året efter i fonder istället, eller bör man även spara dem i nästa års 12.000:- avdragsgilla pensionspar? För om man sparar dom med så blir ju ändå skatten som dras när man väl får ut pengarna senare, sparade redan nu? Hänger ni med?

Mvh

Pengar är till för att spenderas!

Gränsen för när privat pensionssparande blir lönsamt går vid en inkomst på 345.000 kronor.

För alla andra lönar det sig mer att betala av mer på lån eller spara.

Javisst, och det beror inte alls på vad man har för livssituation i övrigt, lån etc.

Nej!

Det blir för 80% av de som tjänar under 345.000 kr en dålig deal.

Kan dessutom påverka eventuella bidrag som man kan ha rätt till vid pensionen.

Själv har jag valt att spara i Avanza Zero men hade jag haft några lån skulle jag betalt på dem först.

Förstår inte riktigt vad du menar så istället för att göra massa så kan du kanske förklara vad du menar?

Nej, spara hellre på ett ISK konto. Pensionssparande deas med kostnader, skatt och att pengarna är låsta.

Hur? Ifrågasätter inte, är okunnig och blev nyfiken på hur det fungerar.

Det finns flera anledningar men skatten är inte avdragsgill den skjuts bara upp tills du går i pension.
Då betalar du mer i skatt och får dessutom i vissa fall sänkt bostadsbidrag om du hr rätt till sånt.

Du kan söka mer själv.

Här är också en artikel:

http://www.privataaffarer.se/pension...nsspara-491609

Eftersom det inte finns något sätt att veta hur mycket skatt (eftersom ingen vet hur skattesystemet ser ut i framtiden) du behöver betala någon gång i framtiden på pensionen när den tas ut så går det inte heller att räkna ut om det är lönsamt.

Jag tycker att det är en dålig ide.

Det var mycket förmånligare förut när marginalskatten var mycket högre för höga inkomster, om du tjänade över 7,5 basbelopp så kunde du tjäna mycket på att skjuta upp skatten tills du gick i pension och betala en lägre skatt, eftersom du betalade skatt för pension i stället för lån.

I dag är skatten lägre, så delvis tjänar du inget på att skjuta upp skatten om du tjänar under 7,5 basbelopp och delvis är det mindre förmånligt även om du tjänar över 7,5 basbelopp.

Det finns även en risk med att låsa in sina pengar, det finns inget som hindrar staten från att ändra skattesatsen för pensioner i framtiden, någon smart politker kan inse att det finns en massa inlåsta pensionspengar och man kan höja skatten för dem och få in lite extrapengar till staten. Då har du låst in dina pengar i onödan.

Så mitt förslag är att pensionsspara själv i stället i aktier eller en billig indexfond, framför allt om du är ung, då är det lönt att ta en högre risk.

Edit: Såg nu att många hade svarat precis samma sak som jag, så mitt inlägg var lite överflödigt.

Jag pensionssparar 500kr/månad, enbart för att det gjorde att jag fick lägre försäkringspremie på bilen, samt lägre ränta på bolånet.

Dessa 6000kr/År i penssionssparande genererade att jag fick en sänkning på mina andra avgifter på ca 7000.

Var någonstans?