Privatleasing VS billån

Förvisso, men då ligger den kvar till dess att bilen skall säljas i form av lägre värde om en skada kvarstår.

Köper man bilen kan man ju oftast pruta 5-10%. Orkar man sälja bilen själv får man alltid mer än om man säljer via dem. Lite jobbigt men hög "timpenning".

Restvärde: 200 000-145 000 (räknar snålt)


Vagnskada ingår ju så det är halv och självriskreducering som är relevant.

Försäkring ca: 1500x3=4500kr


Lånar man beloppet hos exempelvis Ikano bank så hamnar du efter ränteavdrag på en kostnad av 6300 efter ränteavdrag.


Slutpris: 55 000+4500+5000+5000+6300=75 800kr

Men det är väl ganska självklart att de (Volvo) har räknat på detta flera gånger om och hittat en lönsam affär.

Naturligtvis. Men vissa skador kan man kanske leva med under tiden man äger bilen och ju äldre bilen blir, ju mer acceptans finns det för skavanker. Tänker t.ex. på skada i stolsklädsel...

Läser du min förklaring till inlägget så förstår du att jag inte säger att det alltid för alla är billigare att leasa. Halvförsäkring är för mig omöjligt att få för under 5000kr trots att jag är skadefri.
Det jag ville ha sagt är att för vissa som vill ha en viss smidighet och bekymmerslöshet tycket att leasa kan vara värt lite extra. Sen är det till och med billigare för vissa..
Mitt inlägg var främst riktat till folk som verkar se det som någon sorts lurendrejeri med leasing, att man som människa som leasar har kass ekonomisk känsla.
JA, man förlorar massa pengar på att leasa. Som så ofta när man nyttjar bil. Ibland är skillnaden ingen alls eller ibland till och med dyrare att ta billån. Därför ser jag inget konstigt i att folk leasar.

Vad är det för lån hos ikano bank som ger den räntan? Det jag hittar är billånsräntan på MINST 5% hos ikano. En snabb uppskattning(orkar inte räkna just nu) blir ca 10 000kr för tre år efter ränteavdrag.

Jag gick bara in på deras ansökan och angav 105000 på 3 år.

Sedan räknade jag in 25kr/mån i aviseringsavgift och 595:- i uppläggningskostnad och tog hänsyn till ränteavdraget.

Är du medlem in LO eller TCO kan du få blanco-lån billigare. Ett medlemslån hos Swedbank har högre ränta men inga avgifter eller uppläggningsavgift och kostar totalt 5600 efter ränteavdrag.

Men annars kan man ju göra som många jag känner. Lägg det på bolånet och amortera på bolånet istället. Själv har jag en ränta på 1.10% utan aviseringsavgift.

Med privatleasing riktar man sig mot kunder som idag kör bilar med reparationsbehov. Man säljer "beskymmersfrihet" vilket denna kundgrupp eftersträvar. En leasingbil är lika beskymmersfri som en privatägd bil.

För handlaren kan det vara positivt att tre år i förväg veta vilka begagnade bilar man kommer ha i hallen. Man kan även med kampanjpriser till viss del styra hur dessa bilar ska vara utrustade. Den fördelen kan handlaren om nödvändigt vilja betala för.

105 000kr? Billånet måste snarare bli runt 170 000kr?

Med leasing kan man utgå från att det inte kommer en enda oförutsedd kostnad. Kostnaden är dessutom fast varje månad. Man slipper fundera på att spara ihop till nästa försäkringsperiod/besiktning/service. Detta upplevs för vissa som bekymmersfritt..

Det är ju ganska sällsynt med oförutsedda kostnader om man köper ny bil privat också.

Det oförutsedda skulle ju möjligen kunna hända när bilen ska lämnas tillbaka och inte är i det skick som handlaren kalkylerat med.

Om någon säger att bilhandlaren alltid tjänar extra på dig med privatleasing vs billån är det samma person som ska säga att det är alltid billigare att köpa ett hus än att hyra ett hus (men efter en krasch i bomarknaden då?). Det är till och med värre att säga att privatleasing är för idioter, tänk att man tar ett lån för att betala för en vara som kommer garanterat gå ner i värde så efter kanske tre år har man en bil som har 60% av sitt värde och ett lån på samma belopp (som du har betalat av under tiden plus att ha betalat 15% som kontantinsats plus att betala ränta på skulden). Alla leasingvillkor är inte detsamma och om man ta t.ex honda eller seat som bilmärke är leasing ganska förmånlig (speciellt om man får ett erbjudande med lanseringen av en ny bilmodell. Som jag ser det det enda fall som det är bättre att köpa en bil vs förmånlig privatleasing är om man tänker ha bilen i minst 5 år (och mycket kan hända på 5 år)

Låt oss ta exemplet som någon skrev här en bil för 200000. Jag har hittat en faktiskt bil 200.000 kr om man vill köpa och 2495kr om man vill köra privatleasing båda inkl service/försäkring. Om man ska köpa den betalar man 30.000kr som kontantinsats och tar ett lån på 170.000kr. Det var någon som sa att en rimligt restvärde var 60% så bilen kommer vara värd 120000 efter 3år. så man skulle ha betalat 80.000kr totalt under de här 3år + en ränta på kanske 3%, 2,1% efter avdrag som ger 9.135kr. Totalt 89.135 kr för ett bilköp (93.050 kr före ränteavdragen), 30.000 kr dag 1 som kontantinsats och 59.135 kr under tiden och det är bara om man kan garantera att man kan sälja en bil för 60% av sitt värde efter 3år (jag vet jag kan inte göra det).

För billeasing är det 2495kr*36= 89.820kr med 0kr kontantinsats och ingen skuld, så länge man vet vad man ge sig in på och är inställd på att det är 3år och att man "får" köra en viss sträcka om året ser jag inget som helst problem med privatleasing. Om man kan inte sälja för 60% men måste komma ner 5.000 kr eller 10.000 kr då börja man förlora mycket på ett bilköp.

Det var ett exempel med ett traditionellt billån jämfört med förmånlig privatleasing, det går förstås att hitta lite andra lösningar som att t.ex belåna huset som kan göra det billigare att köpa (och det finns säkert detsamma för leasing som att leasa genom företaget) men för mig är det ingen stor fördel att köpa en bil jämfört med leasing (över en 3år period)

Bilhandlaren vill att du leasar en bil. Det är bättre för handlaren. Eftersom handlaren enkelt styr vilket inköpspris du får skriva in i din privatkalkyl kan han enkelt vinkla det till sin fördel.

Ska man leasa den där bilen för 2495kr/mån är det rimligt att man får se hur dom har räknat.

Du glömmer en viktig faktor här o det är skuldfällan.
Att leasa är förbannat lätt.
Därför ser inte många den faktiska kostnaden för leasing jämfört med köp.
Att plocka ut en bil som kostar X-antal kronor/mån låter billigt. Men i praktiken betalar man för samma sak som om man köper en ny bil. Bara att här är allt inbakat.
Därför låter det billigt att vart tredje år byta till en ny bil som likt den man köper, skinnar en totalt. Men det är ju förmånligt.
Rätt var det är så ändras ens livsförutsättningar o då står man där med en bil man inte längre har råd att äga o där räkningarna fortsätter ramla in.
Det är då man inser att en bil man äger är lättare att sälja än den man hyr.

Faktum är att summan 350 000kr låter ruskigt mkt mer än 2500kr/mån o många yngre drar sig för att köpa bilen som kostar 350 000kr medan de glatt hostar upp 2500kr/mån.

Månadskostnad samt drivmedel är fortfarande ungerfär det samma.