Sparande åt barn 1500:- ev 2550:-/mån. Vad satsa på?

För tillfället tack vare en generös släkting så sparas det 1500:-/mån till vårt barn. Det kommer senare antagligen kompletteras med barnbidraget då barnledighet och studier är färdiga. För tillfället behövs det.

I dagsläget ligger pengarna på ett vanligt sparkonto med en dålig ränta på 1.20%. Detta har jag för avsikt att ändra på. Men hur har ni andra gjort? Det kommer ju röra sig om mycket pengar och jag vill inte gå på en börskrasch.

Jag funderar på att låta pengarna fortsatt gå in på det vanliga sparkontot för att sedan en gång om år placera i tex Avanza zero och högräntekonton som omfattas av den statliga insättningsgarantin. För tillfället erbjuder Marginalen bank 4% om du binder pengarna ett år. Bluestep 4.25% om du binder i 5 år. Det är ju givetvis ingen jätteavkastning men det är ju heller inte kattskit. När det börjar bli en skaplig slant så kan aktier börja bli intressant för en del av innehavet.

Pengarna kommer inte tillfalla barnet vid 18 utan när vi tycker att den gjort sig förtjänt av de, eller behovet uppstår som vid ett bostadsköp. Vi kommer antagligen inte berätta att de finns.

Någon som kan ge bra råd? Spydiga kommentarer om bortskämda barn undanbedes.

Intressant tråd.
Mina föräldrar tänkte exakte som du bortsätt från att de berättade om pengarna när jag var ca 17 som en typ av morot. De sa att pengarna fanns till för att en eventuell del av kontantinsats eller för möbelköp osv. Då jag lyckades spara ihop hela kontantinsatsen själv gick pengarna till möbler, renoveringar så som diskmaskin, nytt golv osv.

De hade ungefär 50% på ett sparkonto med likvärdig ränta du blivit erbjuden. 25% förvaltade de själva genom att köpa Aktier, de gjorde ett ganska fint klipp som köpte HM när jag var nyfödd. Den resterande delen satte de in i en Hedgefond. Dock sparade de en mindre summa än vad ni/du verkar lyckas med men tacka fan att det hjälpte mig

Ja eventuellt berättar vi när hon blivit lite äldre, jag antar ju att släktingen vill att h*n ska veta om att denne sparat åt vårt barn. Det beror helt på hur inställningen till pengar och ansvar kommer att vara. Jag skulle utan problem kunna låta vårt/våra barn få ta CSN även om pengar finns till att slippa, enbart för att de ska lära sig hantera pengar. Räntan är ju lägre på CSN än ett bolån i normalfallet ändå.

Det hela kommer ju bero lite på hur många barn vi får i slutändan, och om vi kommer ha råd att spara alla barnbidrag därför kommer inte pengarna öronmärkas förrän vi vet om de ska delas eller inte. Barnet/barnen kommer få en uppfostran där extrajobb/sommarjobb kommer förväntas från 15 års ålder så inget glassarliv kommer erbjudas.

En delning mellan högräntekonton/fonder/aktier är antagligen en bra idé. Synd bara att mitt intresse för aktier är väldig lågt, det kanske dock kan växa om jag sätter mig in i det. Fick du pengarna direkt vid 18?

Nja... Jag bestämde mig vid 18 år och kanske 2 månader för att köpa en egen lägenhet. Eftersom jag alltid varit duktig med pengar och lyckats få ihop kontantinsats osv valde mina föräldrar att ge mig pengarna till möbler osv (under ganska kontrollerade former). Min syster som fortfarande pluggar har inte fått ta del av sina pengar, alls.

Men kontrollerade former menar jag att pappa brukade följa med till t.ex. ikea och betala det vi köpte och sedan flytta pengar till sitt konto. Sen var både mamma och pappa med och diskuterade renoveringar, kostnader för dessa osv

Detta ledde till att jag gjorde smarta/stilrena renoveringar till ett helt ok pris. Inga galna tonårings-idér som många av mina kompisar gjort, typ måla galna färger lägga ett svart golv i vardagsrummet typ. Tackvare detta har äger jag nu min andra bostad, då jag gjorde en väldigt bra vinst på min etta.

in med det i en traditionellt förvaltad kapitalförsäkring, inget fondskit eller nåt annat mumbo jumbo, trygg och säker investering på sikt.

Sparar 250/mån åt våra barn i fonder med låg resp. medelhög risk.

Vad innebär "traditionellt förvaltad kapitalförsäkring"?

Låter mycket vettigt

jag hoppas att du tänker på att du får mer i ränta om du binder pengar till 4% ett år i taget än om du binder till 4.25% i 5 år. detta beror på att räntan kapitaliseras vid bindningstidens slut...

Håller med om att en kapitalfsk är det mest lönsamma alternativet. Det finns flera fördelar:

* Den som sparar får välja förmånstagare, dvs att om man sparar åt sitt barn blir det inte automatiskt dennes när hen blir myndig utan när du som sparare väljer att hen ska få pengarna eller vid en viss ålder.

* Låg kostnad och skatt. Skatten utgörs av 30% av föregående års statslåneränta (i år är skatten t.ex. 0,45%) Försäkringen beskattas vid årsskiftet. Skatten tas ut oberoende om försäkringen gått upp 1000% eller ner -5%.

Nackdelarna är väl att man inte kan kvitta kapitalförluster mot vinster.

Det hade jag inte tänkt på men det var bara olika exempel. Men tack för upplysningen

Intressant! Förstår inte riktigt vad du menar/hur det fungerar. Orkar du förklara?