Rörlig eller fast ränta???

Jag har tillsammans med sambo nu köpt vår första lägenhet. Nu kommer nästa val; hur ska vi placera lånet? Så här har vi tänkt, dela lånet i 3 delar:

1 del i 2-år
1 del i 3-år
1 del i 3-mån

Tror ni räntorna kommer att gå ner framöver så att vi då kan binda tre-månadersdelen eller bör vi binda alla delarna? Eller ska vi göra något helt annat? Är väldigt intresserad och försöker lära mig men det är som att lära sig ett nytt språk!

Tacksam för råd och tankar kring detta!

Grattis till lägenheten!


Fördelar rörlig
Historiskt sett har det varit dyrare med fast ränta, detta eftersom ni "köper" en försäkring mot ränteuppgång av banken.

Ni har chansen på en räntenedgång.

Ni har möjlighet att sälja när ni vill utan att betala upplösningsavgift.


Fördelar fast

Trygghet att veta om sina fasta kostnader.

Ingen risk för ränteuppgång

Passar för:
Rörlig
- Ni som har lite större utrymme i er ekonomi att klara högränteperioder. (några tusen)
- Ni som skall flytta inom den närmaste tiden
- Ni som är bra på att hantera pengar (inte spenderar upp eventuella räntevinster utan sparar)
- När det är stor chans att räntorna sjunker mycket.

Fast
- Ansträngd ekonomi där det är viktigt att kunna planera varje månad.
- Ni som är lite sämre att hantera pengar
- När det är stor chans att räntorna stiger


Prognos över ränteläget:
Vi har just nu historiskt låga räntor. -->Det verkar osannolikt att de sjunker mycket.
Vi har ett problematiskt ekonomiskt läge. --> Det verkar osannolikt att de stiger mycket den närmaste tiden.

(1% ökning ger ca 500 kr extra att betala per månad om ni amorterar 1 miljon över 30 år)

Mitt råd:
Binda kortsiktigt (-3år) - kommer vara liten skillnad mot rörlig
Binda långsiktigt (+5år) - liten nedsida.

Kan lägga till att jag har relativt stort utrymme i min ekonomi och har bundit i 3-år.

Tack för detta!! Låter förnuftigt!

man ska aldrig binda sina lån...

Är man väldigt orolig och nervös över räntan (lånat mer än man borde) tycker jag det kan vara motiverat att binda så man slipper magsår och sömnsvårigheter.

Jodå. Men rent ekonomiskt så ska du, för att tjäna på det, ha gjort en bättre prognos av räntorna än banken. Samma sak med rörligt och fast elpris.

spekulerar väl i att riksbanken sänker styrräntan nästa gång det är dax att sätta den vilket borde pressa ner iaf 5 årsräntan lite till.

Vilket skitsnack. det har redan kommit en del anledningar till varför man kan vilka binda lånet. Binder man vid rätt tillfälle kan man tjäna pengar. JAg lyckades binda mitt bolån innan räntorna börjae klättra och är rätt nöjd med det.

fyra nackdelar med att binda räntan:

- sett över lång tid är bunden ränta alltid dyrare än rörlig.

- om du har bundit dina lån kan du inte byta bank innan bindningstiden har gått ut

- den som binder kan inte amortera och sänka sina räntekostnader

- om du ska sälja får du betala ränteskillnadsersättning

1. Historiskt har det oftast varit bättre med rörligt. Efter finanskrisen har det (nästan) alltid varit bättre med kortare bunden ränta (1-3 år). Efter finanskrisen har prissättningen på korta pengar ändrats. Tidigare finansierade de svenska bankerna långa bolån med kort upplåning, något de inte får göra i någon större utsträckning idag. Nu måste de matcha löptider mer så exempelvis låna upp på 5 år och sedan swapa till 3 månaders rörligt för att kunna låna ut till en bolånetagare som vill ha 3 mån "rörlig" ränta. Detta gör att rörliga pengar är dyrare och sannolikt kommer vara dyrare än de varit historiskt om du jämför med bundet.

2. Du kan byta bank men du kan inte flytta över dina lån utan att lösa dem. Men ser ingen anledning till det om du har en låg billig ränta.

3. Fel. Du kan lägga upp en amorteringsplan när du binder ditt lån. Vissa banker erbjuder även att du kan extraamortera trots bundet lån. I dagens läge är det dock dumt att amortera då sparränta>bolåneränta.

4. Delvis rätt. Flera banker erbjuder att du flyttar/byter säkerhet för lånet. Dvs samtidigt som du säljer din bostad så köper du en ny så är det möjligt att ha kvar samma lån.

vilken bank erbjuder högre sparränta än vad de tar i bolåneränta?

jag tycker att det ser ut som om sparräntan ligger inom intervallet 0-3 % och bolåneräntan ligger runt 4%...