Upplåningsränta, ej hos SEB

Jag o min sambo har köpt hus och håller för fullt på att förhandla bolåneräntor med lite olika banker.

Gillar SEB och möjligheten att se deras upplåningsränta som visas på hemsidan, då man lätt kan räkna ut sin aktuella ränta med hjälp av den marginal man erbjudits. (Detta gäller "rörlig" 3m ränta)

Vi har också fått offerter från bl.a Swedbank, tyvärr jobbar dem inte på samma sätt med synlig upplåningsränta, utan vi vet bara räntan inkl. rabatten vi erbjudits samma dag.

Iom att bankerna i princip kan sätta vilken listränta dem vill så känns det bättre att ha en marginal på upplåningskostnaden än att få rabatt på en listränta. Plus att jag kan kolla när jag vill vilken ränta vi ligger på utan att känna mig blåst (om bankerna te.x får för sig att höja listräntan med 20 punkter)
Chansen att Swedbank ger mig deras upplåningsränta + en marginal istället för rabatt känns mycket avlägset. Trots att detta vore att föredra.

Så det jag undrar är hur jag ska få reda på Swedbanks upplåningskostnad?
Alternativt vore te.x om man kunde få Stibor 3m + marginal hos Swedbank, iom Stibor är officiell? Då vore det lätt att kolla vad ens ränta skulle va när man vill.

Hoppas nån har ett bra svar

SEB:s "upplåningsränta" är såklart inte deras riktiga finanssieringskostnad, utan bara ett resultat ev godtycklig internprissättning. Jämför absoluta % istället. Du kommer få mycket svårt att få ditt lån prissatt mot STIBOR.

Jag hänger med att SEB:s upplåningsränta är, vad dem själva kallar det Stibor 90 + en kostnad för likviditet. Dock ser man ju de ändringar som sker dagligen, tillskillnad från listräntorna som i princip inte säger ett skvatt.

Sen om jag jämför absoluta % så kan jag ju vid ett tillfälle ligga bättre till hos en bank (tex Swedbank med ränterabatt) jämfört med ex. SEB, för att sen om 3månder ligga betydligt högre bara för Swedbank har fått för sig att höja listräntan (vilket isf även ökar bankens marginal på mitt lån om deras upplåningskostnad inte ökat).

I det fallet känns det ju klart bättre o ha en marginal istället för ränterabatt, även om den är på en intern "upplåningsränta".
Finns det nåt annat råd hur jag kan gå tillväga för o inte bli "blåst" på en ränterabatt?

Det är mycket o tänka på i bolånartider...

*Edit, stavfel

Tror du har fel om det SEB kallar sin upplåningsränta (Stibor 90 + spread). Bankers mellanbankliga upplåning prissätts inte mot STIBOR, utan som spread över swap eller liknande kurva. STIBOR är ett sätt att mäta genomsnittsupplåningskostnaden på interbanklån. Utgå från att ingen banksnubbe på bankkontoren kan ge dig ett korrekt svar på vad deras kostnad är.

Föreslår istället att du antecknar absolut % och drar bort priset på swapkurvan för det datumet med den löptiden.

Uppenbart är att jag inte är såpass insatt att jag förstår hur allt funkar när bankerna lånar/lånar ut.

Däremot borde det finnas ett för kunden enkelt verktyg att (dagligen) kunna jämföra sina räntor mot andra banker!
O i dagsläget tycker jag att SEB:s approach med offentlig upplåningsränta är klart lättast.

Men det är ju ändå bara rökridåer.
De som tar ett lån till bankens listpris är lätt räknade.
Den verkliga skillnaden ligger i vilken rabatt du får,
och det vet du inte förrän du fått ett lånelöfte.
För övrigt kan banken ändra dina lånevillkor när som helst,
sällan till det bättre, utan att ange mer skäl än "marknaden".
I slutänden är totalkostnaden för lånet viktigare än hur man kommer fram till den.

När du säger rabatt menar du då på listräntan?
När vi hörde oss för på Swedbank ang. rabatt på 3mån räntan skulle denna gälla i 1år.
Jag tror däremot att de som tar listräntor och inte förhandlar om villkoren är fler än man tror.