2012-01-12, 22:31
#1
2012-01-12, 22:35
#2
Citat:
Ursprungligen postat av Silvermoon
Jag sitter och planerar min framtida ekonomi lite smått. Jag är snart färdig ingenjör och kommer väl tjäna hyfsat. Trots det kommer jag att försöka leva hyfsat snålt till en början och iaf ha hyfsat låga fasta kostnader varje månad.
Min tanke är att jag med hyra, mat, försäkringar, internet osv kommer att komma upp i runt 8k i utgifter varje månad, billigt boende är nyckeln här.
Det kommer att ge mig strax över 10k över varje månad, och bland det första jag kommer att göra med pengarna är att spara ihop till en buffert, ifall någonting händer.
Nu är bara frågan hur jag bör utforma denna buffert, vissa påstår att man börja lägga undan 2-3 månadslöner men jag tycker att det känns mer logiskt att lägga undan 2-3 månadsutgifter istället.
Detta är alltså inte på något sparkonto utan en buffert ifall någonting oförutsett skulle hända, som att arbetsgivaren skulle gå i konkurs eller liknande. Är månadsutgifterna en bra indikator på hur stor den skall vara eller bör jag istället utgå från någonting annat? I så fall vad?
Min tanke är att jag med hyra, mat, försäkringar, internet osv kommer att komma upp i runt 8k i utgifter varje månad, billigt boende är nyckeln här.
Det kommer att ge mig strax över 10k över varje månad, och bland det första jag kommer att göra med pengarna är att spara ihop till en buffert, ifall någonting händer.
Nu är bara frågan hur jag bör utforma denna buffert, vissa påstår att man börja lägga undan 2-3 månadslöner men jag tycker att det känns mer logiskt att lägga undan 2-3 månadsutgifter istället.
Detta är alltså inte på något sparkonto utan en buffert ifall någonting oförutsett skulle hända, som att arbetsgivaren skulle gå i konkurs eller liknande. Är månadsutgifterna en bra indikator på hur stor den skall vara eller bör jag istället utgå från någonting annat? I så fall vad?
Prata med din bank. De hjälper dig . Själv har jag Nordea. Träffar en personlig rådgivare varje år som styr upp sparandet. Proffsig kvinna , och snygg.
2012-01-12, 22:41
#3
__________________
Senast redigerad av Brollio 2012-01-12 kl. 22:45.
Senast redigerad av Brollio 2012-01-12 kl. 22:45.
2012-01-12, 22:50
#5
Svårt att säga hur stor buffert man behöver. Du siktar på 24k för tre månadsutgifter. Siktar du på, säg 50k, har du pengar om du känner att du vill köpa något extra. Har du en stor buffert känns det tryggare helt enkelt.
Snygg köper jag, proffsig... nja det är en försäljare det handlar om som tjänar pengar på att sälja finansiella produkter. Ofta tjänar man några kronor, men nån vinst kan inte garanteras. Däremot är det garanterat att banken går vinst genom avgifter.
Citat:
Ursprungligen postat av Tintinikongo
Prata med din bank. De hjälper dig . Själv har jag Nordea. Träffar en personlig rådgivare varje år som styr upp sparandet. Proffsig kvinna , och snygg.
Snygg köper jag, proffsig... nja det är en försäljare det handlar om som tjänar pengar på att sälja finansiella produkter. Ofta tjänar man några kronor, men nån vinst kan inte garanteras. Däremot är det garanterat att banken går vinst genom avgifter.
2012-01-12, 22:52
#6
2012-01-12, 22:53
#7
Citat:
Ett gott mått i ditt fall är ett halvårs månadsavgifter. Till att börja med
Ursprungligen postat av Silvermoon
Jag sitter och planerar min framtida ekonomi lite smått. Jag är snart färdig ingenjör och kommer väl tjäna hyfsat. Trots det kommer jag att försöka leva hyfsat snålt till en början och iaf ha hyfsat låga fasta kostnader varje månad.
Min tanke är att jag med hyra, mat, försäkringar, internet osv kommer att komma upp i runt 8k i utgifter varje månad, billigt boende är nyckeln här.
Det kommer att ge mig strax över 10k över varje månad, och bland det första jag kommer att göra med pengarna är att spara ihop till en buffert, ifall någonting händer.
Nu är bara frågan hur jag bör utforma denna buffert, vissa påstår att man börja lägga undan 2-3 månadslöner men jag tycker att det känns mer logiskt att lägga undan 2-3 månadsutgifter istället.
Detta är alltså inte på något sparkonto utan en buffert ifall någonting oförutsett skulle hända, som att arbetsgivaren skulle gå i konkurs eller liknande. Är månadsutgifterna en bra indikator på hur stor den skall vara eller bör jag istället utgå från någonting annat? I så fall vad?
Min tanke är att jag med hyra, mat, försäkringar, internet osv kommer att komma upp i runt 8k i utgifter varje månad, billigt boende är nyckeln här.
Det kommer att ge mig strax över 10k över varje månad, och bland det första jag kommer att göra med pengarna är att spara ihop till en buffert, ifall någonting händer.
Nu är bara frågan hur jag bör utforma denna buffert, vissa påstår att man börja lägga undan 2-3 månadslöner men jag tycker att det känns mer logiskt att lägga undan 2-3 månadsutgifter istället.
Detta är alltså inte på något sparkonto utan en buffert ifall någonting oförutsett skulle hända, som att arbetsgivaren skulle gå i konkurs eller liknande. Är månadsutgifterna en bra indikator på hur stor den skall vara eller bör jag istället utgå från någonting annat? I så fall vad?
2012-01-12, 23:14
#8
Citat:
Är inte så sugen på att betala massa avgifter till banken, dem tycker ju såklart att jag skall sätta undan så mycket som möjligt så att dem kan leka med pengarna...
Ursprungligen postat av Tintinikongo
Prata med din bank. De hjälper dig . Själv har jag Nordea. Träffar en personlig rådgivare varje år som styr upp sparandet. Proffsig kvinna , och snygg.
Citat:
Jag har förutom buffert kontot tänkt ha ett matkonto(på ICA banken kopplat till icakort, som jag redan har), ett sparkonto för prylar och ett konto för vardagliga utgifter(kopplat till visakort). Efter något tag lär det också tillkomma ett konto för långtidssparning(för lägenhet antagligen).
Ursprungligen postat av OneBrAiNer
Svårt att säga hur stor buffert man behöver. Du siktar på 24k för tre månadsutgifter. Siktar du på, säg 50k, har du pengar om du känner att du vill köpa något extra. Har du en stor buffert känns det tryggare helt enkelt.
Citat:
Varför just ett halvår? Varför inte mindre? Varför inte mer?
Ursprungligen postat av Repo
Ett gott mått i ditt fall är ett halvårs månadsavgifter. Till att börja med
2012-01-12, 23:26
#9
2012-01-12, 23:37
#10
2012-01-12, 23:55
#11
2012-01-13, 00:02
#12
Citat:
Ursprungligen postat av Diablo1118
Du måste vara varje banks önskekund. Skulle aldrig ta ett råd rakt av från någon bank.
Att bli garanterad inköpsumman tillbaka är inte direkt någon bra deal. Dessutom syftar du antagligen till Aktieindexfonder som jag verkligen inte rekomenderar även om det finns de som är mindre dåliga.
Att bli garanterad inköpsumman tillbaka är inte direkt någon bra deal. Dessutom syftar du antagligen till Aktieindexfonder som jag verkligen inte rekomenderar även om det finns de som är mindre dåliga.
Om du som jag har haft samma bank i massor av år, så kan du ju själv se hur det har gått genom åren. Går det dåligt så beror det i regel på att börsen har gått knackigt. Det drabbar ju en även om man investerar själv. Är man inte nöjd med bankens råd, så så ändrar man på sitt sparande. Tror ändå att de som jobbar med detta dagligen är bättre på investeringar, än en vanlig medelsvensson. Ibland lönar det sig bäst att ha pengarna i madrassen. Men på lång sikt så är aktiefonder bättre. Själv brukar jag också sätta in rätt mycket på vanliga matkonton, typ Ica och Coop. De har ofta bättre ränta än banken .
Stöd Flashback
Flashback finansieras genom donationer från våra medlemmar och besökare. Det är med hjälp av dig vi kan fortsätta erbjuda en fri samhällsdebatt. Tack för ditt stöd!
Swish: 123 536 99 96 Bankgiro: 211-4106
