Citat:
Ursprungligen postat av Eirene
Oookej...
Förstår att jag behöver sätta mig in i det här lite, haha! Hade ingen aning om att jag skulle behöva skatta så mycket för att omplacera mina pengar, det låter ju som att en förlorar hutlöst mycket på det! (Ja, beroende på hur pengarna placeras förstås, men alltså klumpsumman som förloras i just det ögonblicket.)
Tack för hjälpen hur som helst
Mjae.
Alltså, säg att du hade 100.000 kr. Efter en tid har det stigit till 150.000 kr.
Du har ju då 50% vinst eller en vinst på 50.000 kr.
På denna får man betala 30% i reavinstskatt när man realiserar den.
50 000 * 0.3 = 15 000, dvs 15.000 i skatt, och 135.000 kr kvar varav 35.000 i vinst.
Ibland sägs det att börsen snittar 10% / år. Jag tycker att det känns lite högt räknat med tanke på hur den har gått de senaste 12 åren men låt det vara så då ..
100% + 10% i vinst = 110% på ett år. En del fonder har ingen förvaltningsavgift, typ Avanza zero, du får således kvar 110%. Andra kan ha säg 1.5% i förvaltningsavgift vilket ju gör att ditt belopp minskar med motsvarande belopp. 110 * 0.985 = 108.35 = 8.35% avkastning / år efter avgiften.
Skatta på vinsten får du ju göra hur som helst.
Säg att du har dina 150.000 och låter dem vara kvar i fem år till och har en fond som kostar 1.5% / år och får ut 8.35% i avkastning efter den avgiften. Efter fem år kommer du att ha 150 000 * (1.0835^5) = 223 993.717
224.000 kr!! Säljer du då av fonden har du en vinst på 124.000 kr, skatten på detta blir 124.000*0,3 = 37.200 kr. Du har då kvar 224-37.2 = 186.800 kr.
Säg nu istället att du sålde av fonderna redan vid 150.000, du får skatta bort 15.000 och har 135.000 kr kvar.
Dessa 135.000 lägger du istället i en fond som inte har någon förvaltningsavgift och får således ut alla 10%.
135 000 * (1.1^5) = 217 418.85
Hum. 224 mot 217.4 kkr. Verkar som att alternativ ett att ha kvar de dyra fonderna är bäst?
Skatten vid denna försäljning blir (217418.85-135000)*0.3=24 725.655 kr.
Kvar får du: 217418.85-24725.655 = 192 693.195 kr.
192.700 kr är mer än 186.800 kr. Så uppenbarligen lönade det sig att realisera den sämre fonden och byta till en bättre i det här scenariot.
Ju högre avgiften, ju lägre avkastningen, och ju mindre vinst du har hunnit samla på dig desto större anledning att byta.
På en kortare tidsperiod eller med väldigt hög avkastning och låga avgifter eller jättemycket skatt så lönar det sig sämre.
Å andra sidan ju längre man väntar desto mindre kanske man vill byta. Typ säg att du redan hade 100% i vinst istället för 50%, då krävs det ju ännu större skillnad eller längre tid innan det lönar sig. Så då sitter man gärna kvar med en sämre produkt.
Att veta vad som är den bättre produkten är ju inte helt lätt. Och skulle det gå neråt så kan du bara kvitta en förlust mot inkomst till 70% (och 30% i kapitalskatt) där du istället kan kvitta den mot en kapitalvinst till 100%.
Dock sålänge du kan kvitta rakt av redan från början, vilket du ju kunde med del av mixfonden mot europa- och globalfonden så behöver du ju inte tänka på det.
Där kan du helt enkelt ta det bästa alternativet rakt av och vara nöjd med det.
Och i det fallet skulle jag tro att det finns bättre alternativ. Iaf om man ser till historisk avkastning.
Att byta från säg resterande mängd av mixfonden till säg den där allokering sverigefonden är en annan femma.
