Swedbank och fonder

1. Har börjat köpa och sälja fonder genom Swedbank. Jag undrar, är det gratis, eller kostar det pengar för varje transaktion? Hittar inget om courtage, eller gäller courtage endast för aktier?


2. Har funderingar på att flytta över mina fonder från Swedbank till Avanza, går det överhuvudtaget? Om så är fallet, vad skall jag tänka på, finns det några negativa perspektiv på detta? Kan jag exempelvis flytta över Roburs fonder till Avanza?

Jag har för mig att fonder inte har något courtage men däremot har fonderna en fondavgift, på t.ex. 2%.

Nej, har de ingen köp- eller säljavgift är det ingen avgift. Däremot kan du ju få skatta på en reavinst och får således mindre pengar kvar som du kan investera än om du även fick behålla de oskattade pengarna och de fick förränta sig.

Du kan flytta fonderna till Avanza men du tjänar ju inget direkt på det. Antagligen är avgifterna desamma fortfarande.

Vad menar du med fondavgift, menar du förvaltningsavgift, eller?

Jag bytte bort en del andelar från en fond som jag haft i åratal, som nu låg minus 100 SEK sedan jag köpte det för flera år sedan.




Men det kostar inget att flytta över dem eller?

Tänkte jag ville samla allt under ett tak så att säga, och för att handla fonder och aktier i fortsättningen fick jag för mig att Avanza är bättre än Swedbank.

Men jag är lite undrande om jag kan komma åt Swedbanks Robur-fonder på Avanza, eller om de bara går att ha på Swedbanks fondkonto.

Har du testat att söka på Swedbank eller Robur på Avanza?

https://www.avanza.se/aza/login/logi...m=793&msgId=12

Jo, på Swedbank vet jag ju att de finns, det är där jag har dem.

Men väntar fortfarande på aktiveringsbrevet från Avanza, så jag har inget konto där ännu, och kan därför inte kolla.

Du behöver inte vara inloggad för att söka.

Du kan köpa och sälja Robur genom Avanza.

Tack!

Lånar tråden!

Har precis fyllt 18 och har ca 150k i diverse Swedbankfonder som jag nu inte riktigt vet om jag bör omplacera eller ej. De fonder jag har är Swedbanks mixfond, europafond, exportfond och globalfond.

Vet inte riktigt vad mer jag bör säga, men jag slänger in en print screen där en kan se vad jag satt in från början och vad jag har nu. Där ser en att två av fonderna är värda mindre än insättningsvärdet och två mer. Bör jag oroa mig för de det går dåligt för? Förstår naturligtvis att det går upp och ner hela tiden, och jag har ingen brådska att sälja, kommer inte behöva pengarna på x antal år. Jag har alltså tid att vänta på att de som går lite sämre ska repa sig, tänkte mest bara kolla så att jag inte råkar ha några kaosfonder som förutspås gå åt helvete.

http://imageshack.us/photo/my-images/585/swedbank.png/

Ser ju bra ut, har antagligen fått stå och tugga ett bra tag? Mixfonden har väl antagligen en räntedel som väl gör att det antagligen är mer troligt att den faktiskt slutar på plus iaf.

Förvaltningsavgiften är dock 1.4%, skulle den fortfarande placera ca 50% i aktier och 50% i räntebärande papper så är ju 1.4% i avgift på räntan som har varit rätt låg tidigare rätt dåligt. Nu är det väl obligationer som kanske steg i värde när räntan gick ner vilket förbättrar det hela och så mycket billigare kanske det är svårt att få det ändå.

Exportfonden hade ju gått grymt. Men det var ju svenska exportbolag och de är ju rätt tunga på börsen i stort.

Europa har väl backat av självklara anledningar och euron är ju svag.

Och så var det globalfonden.

Några unika "kaosfonder" tvivlar jag på att du har =P, exportbolagen kanske är mer konjunkturkänsliga? Att sälja för att man tror att nu, nu går det åt helvete, är ju bara en jättechansning, det är ju inte alls säkert att hela världsekonomin kapjsejsar.

Det sköna med mixfonden är väl antagligen att den viktar om hela tiden för att hålla det de vill ha. Skulle du göra det personligen skulle du ju få skatta vid varje vinst när du viktar om vilket ju blir negativt för dig.

Huruvida du skall sälja generellt eller inte kan och kommer jag inte uttala mig om. Däremot öppnar ju dina förluster och möjligheten att kvitta mot vinster för att du skulle kunna byta ut en del av fonderna om du hade velat utan att behöva trigga och betala några skatter. Du ser ju ut att ha ca 12.000 i vinst på mixfonden, 6.000 i förlust på europa och 1.500 i förlust i globalfonden. Totalt 7.500 i förlust. 7.500/12.000 = 60%, 60% av 20.56 andelar är drygt 12, 60% av 38.200 är ca 22.900 (nu avrundar jag allting så du hade ju behövt räkna noggrannare om det är viktigt.)

Mao, _om_ du hade velat byta ut globalfonden, europafonden och delar av mixfonden så kan du göra det utan att det blir negativt för dig. Exempelvis har ju skagen global lyckats bra förr (och danske invest global index kostar säkert mindre i avgift) så det hade ju kunnat vara något att byta till. Europafonder har jag ingen koll på men Avanza har ju haft artiklar om vad de gillar, morningstar har säkert betygsatt en del med (fast Sverige är ju en del av europa och globalfonderna har ju också spridning och tillväxtmarknaderna kan väl vara nog så intressanta också så huruvida man skall ha just europa vet jag inte heller. Kan ju vara lika motiverat med något av det andra med. Sett till allt snack om skuldsättning kanske man skulle undvika iaf det som bygger på konsumentkonsumption här i Europa? Kanske kan ha kvar export och satsa på konsumentkonsumption i de nyare ekonomierna istället?

Mixbolag Europa:
http://morningstar.se/Funds/Quickran...c&view=returns

Danske invest sverige/europa hade ju rätt fria tyglar och placerar sig ju bra där:
"Ambitionen är att fonden ska vara till 100 procent investerad i svenska och europeiska aktier samt aktierelaterade finansiella instrument. Vid tidpunkter då aktiemarknaden bedöms ha för hög risk kan portföljen viktas om till att innehålla högst 50 % obligationer"

Andra som invescofonden har kanske också gått bra?
http://morningstar.se/Funds/Quicktak...mid=0000000000

Det går ju även att välja tillväxtbolag:
Storebrand Europa hade ju iaf fyra i betyg där.

Och värdebolag:
Där toppas listan av europe rendement acc ( http://morningstar.se/Funds/Quicktak...mid=0000000000) och Nordea Institutionella Aktiefonden Europa (kan vanliga privatpersoner köpa den? http://morningstar.se/Funds/Quicktak...mid=0000000000)

Man kunde ju då sedan valt en annan blandfond eller själv köra aktier genom typ avanza zero och obligationer genom säg folksams eller öhmans obligationsfonder som har lägre avgifter.

Skagen global svänger ju uppenbarligen mer än Swedbanks globalfond (vilken du nu hade), på längre sikt har den ju lyckats bättre. Swedbanks verkar i princip köra index där danske invests globalfond rör sig typ likadant, på 10 års sikt handlar det dock om -13% mot -25% i Swedbank vilket ju eventuellt handlar enbart om avgifter. Så valet där är ju givet om man nu bara bryr sig om de två senare. Personligen hade jag hellre månadssparat i skagen global än swedbanks. Huruvida det är rätt att byta om du är orolig vet jag inte:
https://www.avanza.se/aza/fonder/jam...LE&searchWord=

Tittar man på europaalternativen vet jag inte om danske invests skall få vara med när den även kunde välja räntor, den störtdök dock om man väljer tre års tid men leder vid det här laget, är väl för att det är mer sverige i den, mer rörlig än de andra. Tittar man däremot på invesco och rendement fonderna och jämför dem med Swedbank så svänger de ju knappt mer:
https://www.avanza.se/aza/fonder/jam...LE&searchWord=

Jag tycker att invescofonden ser intressant ut där.

1 år Invesco mot Swedbank: +10.3 mot +3.5%.
3 år Invesco mot Swedbank: +21.4 mot -2.6%.
5 år Invesco mot Swedbank: +25.1 mot -5.1%.


Känns ju rätt givet vilken av europafonderna jag skulle ta där iaf ..

Vill du inte realisera vinster kan du ju alltid bara ändra vad du månadssparar i till ett alternativ du tror mer på, även om du inte gör om något du redan har.

Blandfonder, SEK, Flexibel på morningstar:
http://morningstar.se/Funds/Quickran...c&view=returns
Carnegie total a och cliens allokering sverige rankas ju högt där. Jag tror danske invest har någon förmögenhetsförvaltningsfond med?
https://www.avanza.se/aza/fonder/jam...LE&searchWord=

Cliens allokering Sverige har ju bara funnits med 6.5 (?) år där om man väljer 10 år, men är upp ca 120% på den tiden. på 10 år är Swedbanks mixfond upp 25.6% ..

På fem år:
Cliens Allokering Sverige: +66.7%, och kolla bara hur duktig den var 2008!
Danske Invest Aktiv Förmögenhet... +39%, men svängigare än de andra alternativen.
Carnegie Total A +25.5%
Swedbank Moxfond +13.8%

Väljer man tre år är det istället 45% på Carnegies, 44.9% på Cliens, 19.65% på Carnegie och 19.4% på Swedbanks.


Sett till de resultaten skulle jag välja Cliens.


Så med andra ord, jag säger inte att du _SKALL_ men ett alternativ du hade kunnat göra är att sälja ca 12 va dina andelar i Roburs Mixfond, sedan hela din Europafond och din Globalfond. Du borde då få ungefär lika stor vinst och förlust och kunna kvitta dem varandra och således inte åka på någon skatt som straffar dina val.

Sedan istället för Roburs mixfond kunde du köpa Cliens Allokering Sverige, istället för Robur Global kunde du köpa exempelvis Skagen global (eller Labrusca eller Danske invest Global Index, den senare kommer ju vara väldigt lik den du har men till lägre avgift.)

Slutligen köpa INVESCO Pan European Structured Equity Fund A Acc istället för Roburs Europafond (möjligen hade ju Brummer & Partner Futuris kunnat vara något med, hedgefond som handlar med de europeiska marknaderna, men vi bortser från den nu.)


Då tror jag att det är stor sannolikhet för att du får mycket bättre fonder än vad du har nu.

Och det borde inte ställa till något vad gäller skatter osv.


Huruvida det är värt att sedan byta ut resterande 8.5 andelar i mixfonden mot cliens fond med exempelvis är en annan femma, för där kommer ju skatten ställa till det. Å andra sidan kommer du ju få skatta förr eller senare ändå så det du skall se det som är väl att du tappar dessa 15% eller vad det var du får skatta bort, och huruvida du tror att den andra fonden kan prestera lika bra med ca 1.3 gånger ditt ursprungsbelopp som roburs med 1.45 gånger. Eller vad det nu var du hade i vinst. Den behöver alltså prestera ca 12% bättre (1.45/1.3) för att det skall löna sig att byta om jag tänker rätt.

Gör den det? Det är ju faktiskt mycket möjligt?


Fast det här är ju ingen rådgivning och du skall ju inte enbart lyssna på mig, eller kanske inte alls, och jag är ju inte insatt i fonderna utan kollade bara på morningstar och jämförde historisk avkastning. Dina pengar - ditt beslut.

Men sett till det lilla jag kollade på nu så skulle _JAG_ välja Invesco och Cliensfonderna över Roburs. Huruvida det är lönt att byta när du får skatta är upp till dig att bedömma. Där du inte behöver skatta skulle jag tro att det är väldigt sannolikt att det är lönt att byta.


Lycka till oavsett beslut