Sparande - buffert

Jag har idag ett litet kapital som är delat mellan aktier och ränta.
Mitt mål är att månadsspara varje månad i aktierna. Men vill först bygga upp en stabil buffert (ränte sparande).
Min buffert är tänkt till oförutsedda utgifter som bilreparationer, sjukskrivning och arbetslöshet.
Bor idag i hyresrätt så har inga kostnader där. Är 24år och sambo.
I framtiden kanske vi vill köpa en villa. Men då hade jag tänkt sälja mina aktier till kontantinsatsen.
Var är en lagom nivå på bufferten? Räcker 100k? Min sambo sparar till en egen buffert så denna ska ju vara specifik på mig.

Hur snart är "i framtiden"? Är det inom de närmsta 5 åren så skulle jag nog inte valt att spara i aktier för pengarna som är avsedda för kontantinsatsen till villan. Sen beror det ju lite på hur stor risk du ser för att bli arbetslös/sjukskriven och hur mycket du kan skära i dina kostnader om du blir det, hur risig/dyr bil du har o.s.v. så det är nog rätt svårt att svara på av någon annan hur stor buffert du bör ha. Men 100 k i buffertsparande är nog betydligt mer än vad de allra flesta har, speciellt om man bor i hyresrätt och därmed inte kommer ha några oförutsedda kostnader på sitt boende.

Om man bor i villa så tycker jag att det kan vara ett bra alternativ att ha mellan 100-200.000 i buffert.

Om man bor i hyresrätt borde 50.000 räcka gott å väl.

Hade inte tänkt köpa hus förens 6-7år. Jag och min sambo kommer försöka lägga undan lite pengar var varje månad till kontantinsats. Säljer sen bara aktierna om jag behöver lite extra till kontantinsatsen.
Men verkar som det borde räcka gott och väl med 100k nu till en början.
Och ju längre husköp man kommer ju mer ska man öka på dem.
Så siktar nog på 100k nu till en början. Hellre för mycket än för lite

Det beror helt på..
Bor man i hyresrätt och inte har någon bil, inga barn eller djur.
Stabil och trygg inkomst, så tycker jag inte att man behöver ha så överdrivet stor buffert..
Då kan man lägga största delen på aktier och fonder..

Men bor man i bostadsrätt eller villa, har 2 bilar, barn och djur så bör man ha betydligt mer i buffert
Taket kan rasa in, motorn kan rasa i bilen, barnen kan bli sjuka, hunden kanske måste till veterinären, kylen kan gå sönder mm..

hek,

om du bor i HR och inte kör en bil där ett turboras eller en omgång nya däck/fälgar kostar 50 ksek är nog 100 ksek i "hushållsbuffet" klart i överkant...

jag skulle nog kännt mig konfortabel med ca. 30-50 ksek i cashbudget och sedan resten i fonder.

Jag tror inte att jag känner någon vanlig arbetare som har så stort buffertsparande.
Du radar upp ett antal händelser som skulle kunna inträffa, men det utmanar alla sannolikhetsberäkningar att de skulle inträffa samtidigt.
Jag hade nöjt mig med max en månadslön i buffertsparande som är snabbt tillgängligt.
Resten skulle jag ha i mitt vanliga sparande i aktier/fonder. Behöver man mer pengar så hinner man sälja av aktier/fonder och ha pengarna tillgängligt inom ett par dagar.

Om du ska ha så stort buffertsparande så är risken uppenbar att du binder stora delar av din förmögenhet i lågavkastande räntesparande.

"Alla svenskar borde ha en årslön på banken" Anne Wibble, fd. Finansminister.

Har faktiskt varit med om ett turboras och fick byta ut motorn, det var inte så kul
Jag själv tycket att 100k känns både mycket och lite på samma gång. Jag är med i a-kassa och har utbildning, så om jag blir av med jobbet (känns som risken är rätt låg) så kommer jag få lite pengar från a-kassan i alla fall. Vilket gör att bufferten känns stor.
Om jag skulle bli långtidssjukskriven (tror risken är liten här med) så kan det vara bra med stor buffert (har dålig koll på utbetalningarna här).

Men om jag ska flytta till en villa om några (5-8år, kanske) så kan det vara bra att redan nu ha en bra buffert så man slipper bygga upp den då. Men å andra sidan så är man två så kan man nog snabbt spara ihop en buffert på 100k på ett år.

Tanken med denna buffert jag ska spara till nu är ju egentligen inte för att köpa hus med eller liknande. Utan för att jag ska ha lite pengar om allt skiter sig för mig.
Samtidigt känns det tryggt om man har 6månaders nettolön tillgängligt.

Privatekonomiska tipset nummer ett är _definitivt_ som följer:

Bygg upp tre månadslöner netto ASAP. Tex, lev på 75% av lönen i ett år -> du har 3 månadslöner sparade och har vant dig vid att leva snålt när helvetet inträffar. Detta är den absoluta grunden, och ändå klår man de flesta svenskar om man gör detta...

Tips nummer två: Bygg upp bufferten till 6 månadslöner netto. Du vet _aldrig_ när du kan behöva pengarna, tex om du måste flytta/laga tänderna/hjälpa en släkting eller vän i akut nöd. Dessa sex månadslöner ska placeras till "noll" risk, dvs på sparkonto med insättningsgaranti.

6 månadslöner netto gör framför allt att du är oberoende om saker strular. Oavsett vad som händer med framtida akassa/sjukförsäkring, så har du deg så du klarar dig i ett halvår. Om inget oförutsett inträffar, så har du grundplåt till kontantinsats eller familjebyggande.

Först när man gjort detta är det dags att placera pengar med risk.

Sex månadslöner kan väl ändå vara lite i överkant. Visst sex månader med lite mer än existensminimum typ. Vilket kanske är tre månadslöner?

Jag mår nästan illa av att ha pengar på hoist med "bara" 2,6% :P

Ja har 3,5 årslön. Inom 10 år räknar ja med att ha 10 st