Byta aktiefond efter nyår?

Så, alldelels oavsett om det är skytteltrafik på pengar, ut och in på ett ISK, det blir i slutändan ingen schablonskatt på pengar under 300 000:- och en schablonskatt på det sammanlagda värdet över 300 000:- under skatteåret 2026?

Så har jag tolkat det.

Min idé just nu är att sälja av fonder till ett värde av 120 000:- som tillsammans gått +/- 0 under 2025 och så snart de är på kontot (om några dagar) köpa fonder för samma summa och placera dem på ett ISK. Låter det vettigt?

Det är vinsten sedan du köpte fonderna som räknas, det är den du betalar skatt för, på AF-konto.

Jo, det har jag förstått, men upplägget att sälja AF på 0 i vinstskatt och köpa för allt och lägga på ISK nu, i november 2025. Är det vettigt?

Om jag hade haft aktier/fonder på ett AF och de hade gått plus-minus noll, så hade jag sålt och istället lagt det på ett ISK.

Sedan kan man inte svara på om det är bra eller inte, då man inte kan veta hur kurserna utvecklas.

Ja det är vettigt har du 120.000 på ett ISK konto så betalar du ingen skatt.

Går dina aktier/fonder upp t.ex. 10% nästa år har du 132.000 utan att betala någon extra skatt för det går dina aktier ner 10% så har du 108.000 men du kan då inte kvitta förlusten på 12000 mot något i deklarationen.

Beror ju på hur hög "skytteltrafik på pengar, ut och in" som du har. Insättningar räknas in i schablonintäkten som är det som den skattefria nivån baseras på. D.v.s. även om du har under 300000 kr på kontot kan du ha kommit upp i gränsen för den skattefria nivån om du håller på att skyffla in och ut pengar hela tiden. Det bör man alltså undvika.

OK! Jag tror jag börjar gå från 0 KOLL till BALANSERAD KOLL; fondnedgång på ett ISK är som markerförlust vid ett pokerbord, en förlust är en förlust!

Allt under 300 000 ska du ha på ISK då det är skattefritt efter 2026, där är valet självklart.

Då borde jag successivt sälja av fonder på ett AF-konto och köpa nytt och lägga det på ett ISK istället. Om det verkar vettigt - vilka taktiska piruetter behöver jag lära mig då? Eller finns det alternativ för att reducera vinstskatter/sno åt sig hela kakan?