Billån med restvärde - snudd på bedräglig marknadsföring?

Det som jag försökt förmedla är att den låga månadsavgiften är en illusion som beror på låg amortering. Att amortera mer är en högre utgift, men det är inte en högre kostnad - tvärtom, du sänker framtida räntekostnader genom att amortera mer.

Om du amorterar så pass lite som många restvärdeslån erbjuder så kommer du efter 3 år sitta på ungefär lika stort lån som bilen är värd. Om du lämnar tillbaka bilen då har du inget på handen, mer än en struntsumma som motsvarar skillnaden på det garanterade restvärdet och det faktiska. Om du väljer att ta ett nytt lån så kommer du förmodligen inte komma undan med samma månadskostnad, eftersom kreditinstitutet förmodligen nu vill ha en högre amorteringstakt.

Ta kontantinsatsen, låna till resten och köp en 3 år begagnad bil. Amortera av lånet i den takt som du tror du kommer ha bilen så att det går mot noll, plus kontantinsatsen (så du inte står om 8 år med en bil utan värde och ingen kontantinsats). Att amortera av på 5 år borde vara ganska lagom. Det bör vara det långsiktigt billigaste alternativet.

Eller så lägger du kontantinsatsen på börsen, och leasar en bil.

12års amorteringstid på en bil låter som en garanterad fälla om du blir tvungen att sälja bilen i "Förtid",
Brukar vara ett stort prisfall under första 3åren som senare brukar minska tills bilen är helt avskriven.
Förr räknade man med 50% värdefall under de första 3åren, nuförtiden verka det bromsats på bilar med förbränningsmotorer, men ligger på den nivån gällande många elbilar.
Risken är ju påtaglig att säljer du bilen under de första 5åren(Om du har rak amortering) att värdefallet blivit högre en din amortering.
En bil är en förbrukningsvara: Själv hade jag ett billån med amortering på 5år, men det berodde på att jag fick ett erbjudande om serviceavtal och försäkring där besparingen var högre än räntan jag betalade.(Sen hade jag ett fond jag inte behövde sälja av som gav avkastning.

Ok, tack för svar. Ursäkta min okunnighet, men menar du att om man tar ett billån med restvärde och lämnar tillbaka bilen så har man lånet kvar - men ingen bil? Och om man behåller bilen så går lånet upp efter 3 år?

Nej, om du lämnar tillbaka bilen har du ingen skuld kvar. Då har du betalat en handpenning på minst 20% av bilens värde plus tre års månadsavgift. Om du slår ut handpenningen på den tiden är kostnaden ganska hög, förmodligen högre än kostnaden för att privatleasa.

Om du vill behålla bilen och behöver låna så kommer du förmodligen behöva betala mer per månad, eftersom du nu inte längre har handpenningen som buffert. Kreditgivare är också mindre generösa med löptider och restvärdet ju äldre bilen är.

Aha . . ok. Men det låter ju ganska bra ändå om månadskostnaden inte går upp så mycket år 4-6?
Men leasing är kanske bättre?

Nej, om du lämnar tillbaka bilen har du ingen skuld kvar. Då har du betalat en handpenning på minst 20% av bilens värde plus tre års månadsavgift. Om du slår ut handpenningen på den tiden är kostnaden ganska hög, förmodligen högre än kostnaden för att privatleasa.

Om du vill behålla bilen och behöver låna så kommer du förmodligen behöva betala mer per månad, eftersom du nu inte längre har handpenningen som buffert. Kreditgivare är också mindre generösa med löptider och restvärdet ju äldre bilen är.

Nej så fungerar det inte: lämnar du tillbaka bilen dvs. säljer tillbaka bilen till säljaren så köper den bilen för det värde bilen har vid tillfället: Då kan värdet på bilen vara högre eller lägre jämfört med skuldens storlek.
Så köper man en bil med ett billån med restvärde kan du absolut hamna i en situation där du står kvar med en skuld som överstiger bilens värde.

De flesta restvärdeslån har ett garanterat restvärde, och så länge du inte kör mer än avtalat, har sönder något, eller på annat sätt har ett onormalt slitage kommer det restvärdet att täcka upp den kvarvarande skulden.

Finns bägge delar: De flesta jag sett har inte ett garanterat restvärde, men uppenbarligen så finns företag som vill ta den risken.
Handlar det då inte mer om förtäckt leasing?

Sagt av de som inte får lån på grund av för låg kreditvärdighet.

Handlar det inte om att en bil har snabb och betydande värdeminskning? Jag tolkar det som att kan man inte på förhand lägga undan pengarna som bilen kostar så kan man heller inte handskas med värdeminskning. Men kanske är det bara min tolkning?