Extra bostadslån till konsumtion

Oavsett reavinstskatt eller inte så är ett lån på hundratusentals kronor en skuldfälla. Ett lån ska ju per definition betalas tillbaka.

Jag skulle tro att det är betydligt mer vanligt än vad man kunde tro att folk lånar på bostaden för att köpa bil. Om man ser till vad en normal Svensson tjänar och sedan kollar på vad de samma kör runt med för bilar så kan man bara konstatera att många på ett eller annat sätt lånat ihop pengarna, och ett rätt vanligt alternativ torde vara just att öka bostadslånet för att täcka det.

Om man en gång ska låna till något är ju dock just bostadslånet oftast det mest förmånliga lån som erbjuds, så det är ju inte ekonomiskt sett helt galet, förutom att det sällan är en vidare smart idé att låna till konsumtionsvaror. Om man hamnar i ekonomiskt trubbel och det man har lånat pengar till inte längre finns kvar eller har minskat betydligt i värde finns förstås en risk att man får gå frun hus och hem och sälja av en massa tillgångar, och ändå sitta kvar med skulder efter det.

Du har absolut rätt. Mitt inlägg var mest ett konstaterande att många sannolikt inte tänker på att skatten inte har något samband med lånegraden utan just skillnad på inköpspris och försäljningspris.

Det där stämmer inte! vid bodelning då ena parten köper ut den andra betalas ingen reavinstskatt. Den köpande parten kommer däremot att reavinstbeskattas på ursprungligt inköpspris minus försäljningspris den dag bostaden säljs. Den köpande parten löser ut säljande part till marknadspris minus presumtiv reavinstskatt.

Stämmer i och för sig.

Det innebär dock att en av parterna har råd att köpa ut den andra vilket inte alltid är fallet. Inte heller säkert att en av dem ens vill behålla bostaden av olika skäl. Och då kommer reavinstbeskattningen in i bilden.

När jag köpte min första lägenhet 2006 vart jag erbjuden att att låna 115% vilket skulle vara ca 225k i bra att ha pengar.

Om någon har råd.

Det är inte helt ovanligt att ingen har råd. D0 ska huset säljas och reavinst betalas.

Köpte hus till taxeringsvärdet och cashade det(sålde brf i centrala sthlm). Tog ett lån för omfattande renoveringar och poolbygge. Istället för att dega ut ännu mer av kakan tog vi ett lån. Om och när räntan blir markant högre betalar vi av det. Tills dess har pengarna förhoppningsvis växt till sig fint.

Tror det är betydligt vanligare än vad som vore optimalt för den svenska ekonomin. Har en bekant som jobbar på ett bankkontor i en mindre tätort och han säger att det är väldigt vanligt att folk lånar upp om fastigheten på pappret stigit i värde. Många frågar också hur mycket dom maximalt kan få låna. Så säkert många som sitter i skiten vid första antydan till räntehöjningar eller lågkonjunktur.

Hur du skall kunna få reda på det i denna tråd genom skribenterna egna aktiviteter o de de känner skall bli intressant att följa

Jag har själv inte gjort det, men känner till folk som lånat upp.
I det flesta fall har det handlat om att man renoverat eller moderniserat.
I några fall dock har det handlat om folk som haft lån med amortering och sedan lånat upp, och använt till konsumtion. (I ett fall till en segelbåt).
Dessa senare personer har sett det som att det är ett tillräcklig sparande de har i bostaden. Amorteringen är bara ett sätt att spara för framtida konsumtion.
Att amortera ned skulden mer ser dom som ett onödigt sparande.

Var och en kan naturligtvis ta sig en funderare på hur stort sparande ni vill ha. Har ni då tillgångar för mer, så har ni för stort sparande, och borde sälja av en del. Eller som i fallet bostad, låna upp till den sparande-nivå ni kommit fram till är den rätta.

Jag höjde upp och maxade mitt bolån i juli förra året. Pengarna gick oavkortat till investeringar. Har även en VP-kredit kopplad till min depå som oftast även den är maxbelånad.