Citat:
Ursprungligen postat av
woofer
Ok, sätt gärna siffror på hur du kom fram till den slutsatsen. Jag sätter lite siffror på hur jag kom fram till min slutsats
Om jag lånar 1,5 miljoner och binder dessa på en trygg 10års ränta som för närvarande går att binda till lite drygt 3% ger det en kapitalkostnad på 3750:- i månaden (2625:- efter ränteavdrag)
För 1,5 miljoner får man en relativt central tvåa i ett attraktivt område (Nu snackar vi ett genomsnittligt pris och inte någon toppnotering)
En ren månadsavgift (om man räknar bort el, internet, kabel-tv m.m som ofta är inbakat i avgiften) ligger för merparten av dessa lägenheter i snitt på ca 2500:- i månaden. Vi kan för rättvisans skull då även lägga på ett par hundralappar som täcker underhåll och normal renovering. Så säg att den faktiska månadsavgiften blir 2750:- då har du 3000:- per år avsatt i reparation och underhåll, vilket jag anser är högt räknat för normalt nödvändigt underhåll.
Vill jag ha en hyreslägenhet i motsvarande standard och samma del av staden ligger dessa på mellan 7000-10000 i månaden.
Den totala månadskostnaden för en BR i mitt exempel blir alltså 5375:- Skulle ränteavdraget slopas ger det en månadskostnad på 6500:-
Så även om ränteavdraget skulle slopas och att jag skulle vara 100% belånad så är fortfarande mitt boende billigare än motsvarande HR.
Märk väl att nu pratar vi motsvarande HR. Det går att hitta halvsunkiga HR i liknande storlek i sämre områden för ca 5000:- i månaden, men det är ju som att jämföra äpplen och päron.
I vår förening köper vi in el gemensamt, vilket även det ger en besparing jämfört med om man skall ha eget elavtal som de flesta HR har. Parkeringsplatser är ungefär halva priset jämfört med vad de kostar hos HR. Föreningen har en gemensam fiber för internet in i huset som ger en väldigt låg avgift för internet. Väger man även in dessa faktorer så är en BR väldigt ekonomiskt fördelaktigt jämfört med en HR. Även om du är belånad till 100%
Det blir skevt att räkna med ev amorteringar i kalkylen efter som det är pengar du betalar till dig själv.
Så, varsågod att skjuta hål på min kalkyl
Det första jag kan säga om din kalkyl är att du nog allt får slänga på minst en miljon för en tvåa centralt i vår huvudstad. Minst. Så redan där har du fel.
Och nej, alla bor såklart inte i Stockholm, men det innebär att ganska många människor som bor, eller vill flytta till Stockholm, helt enkelt inte har råd att ta dom här lånen eller betala handpenningen.
Så din kalkyl kanske passar på vissa ställen, men långt ifrån på alla ställen.
Du för knappt en sketen etta för 1.5 här.
Och räkna in amorteringar måste du nästan göra iom att det är, eller kommer komma, krav på det.
Oavsätt om du betalar till dig själv eller inte så är det en kostnad för dig varje månad som du inte kan hoppa över eller inte räkna med i din månadsbudget.
Att du sen eventuellt kan "få tillbaka den" vid en försäljning ändrar inte på att du varje månad måste betala det.
Ska man jämnföra kostnader så måste man väl ändå jämnföra den totala kostnaden som blir att bo där, oavsätt VART pengarna hamna, eftersom du inte kan tillgodoräkna dig eventuell vinst förens du faktiskt sålt?